Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 789,81 € | 62 789,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 272 € / mois | 179 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 200 € | 13 867 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 000 € | 13 161 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 369,52 € | 535 108,20 € | 12 621 630,48 € |
| Année 2 | 227 719,66 € | 525 758,06 € | 12 393 910,82 € |
| Année 3 | 237 470,16 € | 516 007,56 € | 12 156 440,66 € |
| Année 4 | 247 638,17 € | 505 839,55 € | 11 908 802,49 € |
| Année 5 | 258 241,51 € | 495 236,21 € | 11 650 560,98 € |
| Année 6 | 269 298,93 € | 484 178,79 € | 11 381 262,05 € |
| Année 7 | 280 829,75 € | 472 647,97 € | 11 100 432,30 € |
| Année 8 | 292 854,35 € | 460 623,37 € | 10 807 577,95 € |
| Année 9 | 305 393,77 € | 448 083,95 € | 10 502 184,18 € |
| Année 10 | 318 470,14 € | 435 007,58 € | 10 183 714,04 € |
| Année 11 | 332 106,39 € | 421 371,33 € | 9 851 607,65 € |
| Année 12 | 346 326,51 € | 407 151,21 € | 9 505 281,14 € |
| Année 13 | 361 155,54 € | 392 322,18 € | 9 144 125,60 € |
| Année 14 | 376 619,50 € | 376 858,22 € | 8 767 506,10 € |
| Année 15 | 392 745,59 € | 360 732,13 € | 8 374 760,51 € |
| Année 16 | 409 562,17 € | 343 915,55 € | 7 965 198,34 € |
| Année 17 | 427 098,79 € | 326 378,93 € | 7 538 099,55 € |
| Année 18 | 445 386,32 € | 308 091,40 € | 7 092 713,23 € |
| Année 19 | 464 456,88 € | 289 020,84 € | 6 628 256,35 € |
| Année 20 | 484 343,97 € | 269 133,75 € | 6 143 912,38 € |
| Année 21 | 505 082,65 € | 248 395,07 € | 5 638 829,73 € |
| Année 22 | 526 709,29 € | 226 768,43 € | 5 112 120,44 € |
| Année 23 | 549 261,91 € | 204 215,81 € | 4 562 858,53 € |
| Année 24 | 572 780,23 € | 180 697,49 € | 3 990 078,30 € |
| Année 25 | 597 305,53 € | 156 172,19 € | 3 392 772,77 € |
| Année 26 | 622 880,95 € | 130 596,77 € | 2 769 891,82 € |
| Année 27 | 649 551,46 € | 103 926,26 € | 2 120 340,36 € |
| Année 28 | 677 364,00 € | 76 113,72 € | 1 442 976,36 € |
| Année 29 | 706 367,36 € | 47 110,36 € | 736 609,00 € |
| Année 30 | 736 609,00 € | 16 865,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 840 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.