Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 545,30 € | 62 545,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 531 € / mois | 178 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 200 € | 13 813 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 750 € | 13 109 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 519,14 € | 533 024,46 € | 12 572 480,86 € |
| Année 2 | 226 832,88 € | 523 710,72 € | 12 345 647,98 € |
| Année 3 | 236 545,43 € | 513 998,17 € | 12 109 102,55 € |
| Année 4 | 246 673,80 € | 503 869,80 € | 11 862 428,75 € |
| Année 5 | 257 235,88 € | 493 307,72 € | 11 605 192,87 € |
| Année 6 | 268 250,23 € | 482 293,37 € | 11 336 942,64 € |
| Année 7 | 279 736,17 € | 470 807,43 € | 11 057 206,47 € |
| Année 8 | 291 713,94 € | 458 829,66 € | 10 765 492,53 € |
| Année 9 | 304 204,51 € | 446 339,09 € | 10 461 288,02 € |
| Année 10 | 317 229,96 € | 433 313,64 € | 10 144 058,06 € |
| Année 11 | 330 813,10 € | 419 730,50 € | 9 813 244,96 € |
| Année 12 | 344 977,87 € | 405 565,73 € | 9 468 267,09 € |
| Année 13 | 359 749,13 € | 390 794,47 € | 9 108 517,96 € |
| Année 14 | 375 152,86 € | 375 390,74 € | 8 733 365,10 € |
| Année 15 | 391 216,16 € | 359 327,44 € | 8 342 148,94 € |
| Année 16 | 407 967,27 € | 342 576,33 € | 7 934 181,67 € |
| Année 17 | 425 435,61 € | 325 107,99 € | 7 508 746,06 € |
| Année 18 | 443 651,93 € | 306 891,67 € | 7 065 094,13 € |
| Année 19 | 462 648,21 € | 287 895,39 € | 6 602 445,92 € |
| Année 20 | 482 457,89 € | 268 085,71 € | 6 119 988,03 € |
| Année 21 | 503 115,77 € | 247 427,83 € | 5 616 872,26 € |
| Année 22 | 524 658,20 € | 225 885,40 € | 5 092 214,06 € |
| Année 23 | 547 123,00 € | 203 420,60 € | 4 545 091,06 € |
| Année 24 | 570 549,71 € | 179 993,89 € | 3 974 541,35 € |
| Année 25 | 594 979,53 € | 155 564,07 € | 3 379 561,82 € |
| Année 26 | 620 455,34 € | 130 088,26 € | 2 759 106,48 € |
| Année 27 | 647 022,02 € | 103 521,58 € | 2 112 084,46 € |
| Année 28 | 674 726,21 € | 75 817,39 € | 1 437 358,25 € |
| Année 29 | 703 616,65 € | 46 926,95 € | 733 741,60 € |
| Année 30 | 733 741,60 € | 16 799,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 790 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 701 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 480 € pour cette enveloppe de financement.