Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 690 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 056,28 € | 62 056,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 049 € / mois | 177 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 200 € | 13 705 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 250 € | 13 007 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 690 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 818,41 € | 528 856,95 € | 12 474 181,59 € |
| Année 2 | 225 059,32 € | 519 616,04 € | 12 249 122,27 € |
| Année 3 | 234 695,93 € | 509 979,43 € | 12 014 426,34 € |
| Année 4 | 244 745,13 € | 499 930,23 € | 11 769 681,21 € |
| Année 5 | 255 224,64 € | 489 450,72 € | 11 514 456,57 € |
| Année 6 | 266 152,86 € | 478 522,50 € | 11 248 303,71 € |
| Année 7 | 277 548,98 € | 467 126,38 € | 10 970 754,73 € |
| Année 8 | 289 433,06 € | 455 242,30 € | 10 681 321,67 € |
| Année 9 | 301 825,99 € | 442 849,37 € | 10 379 495,68 € |
| Année 10 | 314 749,61 € | 429 925,75 € | 10 064 746,07 € |
| Année 11 | 328 226,57 € | 416 448,79 € | 9 736 519,50 € |
| Année 12 | 342 280,54 € | 402 394,82 € | 9 394 238,96 € |
| Année 13 | 356 936,33 € | 387 739,03 € | 9 037 302,63 € |
| Année 14 | 372 219,63 € | 372 455,73 € | 8 665 083,00 € |
| Année 15 | 388 157,36 € | 356 518,00 € | 8 276 925,64 € |
| Année 16 | 404 777,46 € | 339 897,90 € | 7 872 148,18 € |
| Année 17 | 422 109,22 € | 322 566,14 € | 7 450 038,96 € |
| Année 18 | 440 183,10 € | 304 492,26 € | 7 009 855,86 € |
| Année 19 | 459 030,86 € | 285 644,50 € | 6 550 825,00 € |
| Année 20 | 478 685,64 € | 265 989,72 € | 6 072 139,36 € |
| Année 21 | 499 182,00 € | 245 493,36 € | 5 572 957,36 € |
| Année 22 | 520 556,00 € | 224 119,36 € | 5 052 401,36 € |
| Année 23 | 542 845,17 € | 201 830,19 € | 4 509 556,19 € |
| Année 24 | 566 088,72 € | 178 586,64 € | 3 943 467,47 € |
| Année 25 | 590 327,50 € | 154 347,86 € | 3 353 139,97 € |
| Année 26 | 615 604,15 € | 129 071,21 € | 2 737 535,82 € |
| Année 27 | 641 963,11 € | 102 712,25 € | 2 095 572,71 € |
| Année 28 | 669 450,68 € | 75 224,68 € | 1 426 122,03 € |
| Année 29 | 698 115,22 € | 46 560,14 € | 728 006,81 € |
| Année 30 | 728 006,81 € | 16 668,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 690 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.