Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 217,96 € | 91 217,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 418 € / mois | 260 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 200 € | 13 705 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 250 € | 13 007 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 925,19 € | 443 690,33 € | 12 039 074,81 € |
| Année 2 | 674 614,50 € | 420 001,02 € | 11 364 460,31 € |
| Année 3 | 699 165,95 € | 395 449,57 € | 10 665 294,36 € |
| Année 4 | 724 610,91 € | 370 004,61 € | 9 940 683,45 € |
| Année 5 | 750 981,89 € | 343 633,63 € | 9 189 701,56 € |
| Année 6 | 778 312,59 € | 316 302,93 € | 8 411 388,97 € |
| Année 7 | 806 637,96 € | 287 977,56 € | 7 604 751,01 € |
| Année 8 | 835 994,17 € | 258 621,35 € | 6 768 756,84 € |
| Année 9 | 866 418,75 € | 228 196,77 € | 5 902 338,09 € |
| Année 10 | 897 950,60 € | 196 664,92 € | 5 004 387,49 € |
| Année 11 | 930 629,98 € | 163 985,54 € | 4 073 757,51 € |
| Année 12 | 964 498,67 € | 130 116,85 € | 3 109 258,84 € |
| Année 13 | 999 599,96 € | 95 015,56 € | 2 109 658,88 € |
| Année 14 | 1 035 978,71 € | 58 636,81 € | 1 073 680,17 € |
| Année 15 | 1 073 680,17 € | 20 934,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 690 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 623 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.