Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 776,05 € | 74 776,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 594 € / mois | 213 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 200 € | 13 705 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 250 € | 13 007 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 653,39 € | 459 659,21 € | 12 252 346,61 € |
| Année 2 | 454 033,48 € | 443 279,12 € | 11 798 313,13 € |
| Année 3 | 471 026,62 € | 426 285,98 € | 11 327 286,51 € |
| Année 4 | 488 655,79 € | 408 656,81 € | 10 838 630,72 € |
| Année 5 | 506 944,72 € | 390 367,88 € | 10 331 686,00 € |
| Année 6 | 525 918,19 € | 371 394,41 € | 9 805 767,81 € |
| Année 7 | 545 601,78 € | 351 710,82 € | 9 260 166,03 € |
| Année 8 | 566 022,08 € | 331 290,52 € | 8 694 143,95 € |
| Année 9 | 587 206,62 € | 310 105,98 € | 8 106 937,33 € |
| Année 10 | 609 184,05 € | 288 128,55 € | 7 497 753,28 € |
| Année 11 | 631 984,03 € | 265 328,57 € | 6 865 769,25 € |
| Année 12 | 655 637,33 € | 241 675,27 € | 6 210 131,92 € |
| Année 13 | 680 175,93 € | 217 136,67 € | 5 529 955,99 € |
| Année 14 | 705 632,95 € | 191 679,65 € | 4 824 323,04 € |
| Année 15 | 732 042,71 € | 165 269,89 € | 4 092 280,33 € |
| Année 16 | 759 440,96 € | 137 871,64 € | 3 332 839,37 € |
| Année 17 | 787 864,58 € | 109 448,02 € | 2 544 974,79 € |
| Année 18 | 817 352,07 € | 79 960,53 € | 1 727 622,72 € |
| Année 19 | 847 943,17 € | 49 369,43 € | 879 679,55 € |
| Année 20 | 879 679,55 € | 17 633,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 690 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.