Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 365,30 € | 75 365,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 380 € / mois | 215 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 200 € | 13 813 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 750 € | 13 109 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 102,17 € | 463 281,43 € | 12 348 897,83 € |
| Année 2 | 457 611,32 € | 446 772,28 € | 11 891 286,51 € |
| Année 3 | 474 738,38 € | 429 645,22 € | 11 416 548,13 € |
| Année 4 | 492 506,46 € | 411 877,14 € | 10 924 041,67 € |
| Année 5 | 510 939,55 € | 393 444,05 € | 10 413 102,12 € |
| Année 6 | 530 062,53 € | 374 321,07 € | 9 883 039,59 € |
| Année 7 | 549 901,22 € | 354 482,38 € | 9 333 138,37 € |
| Année 8 | 570 482,42 € | 333 901,18 € | 8 762 655,95 € |
| Année 9 | 591 833,92 € | 312 549,68 € | 8 170 822,03 € |
| Année 10 | 613 984,53 € | 290 399,07 € | 7 556 837,50 € |
| Année 11 | 636 964,18 € | 267 419,42 € | 6 919 873,32 € |
| Année 12 | 660 803,88 € | 243 579,72 € | 6 259 069,44 € |
| Année 13 | 685 535,85 € | 218 847,75 € | 5 573 533,59 € |
| Année 14 | 711 193,45 € | 193 190,15 € | 4 862 340,14 € |
| Année 15 | 737 811,33 € | 166 572,27 € | 4 124 528,81 € |
| Année 16 | 765 425,47 € | 138 958,13 € | 3 359 103,34 € |
| Année 17 | 794 073,11 € | 110 310,49 € | 2 565 030,23 € |
| Année 18 | 823 792,94 € | 80 590,66 € | 1 741 237,29 € |
| Année 19 | 854 625,11 € | 49 758,49 € | 886 612,18 € |
| Année 20 | 886 612,18 € | 17 772,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 790 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 329 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.