Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 070,68 € | 75 070,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 487 € / mois | 214 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 200 € | 13 759 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 500 € | 13 058 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 377,84 € | 461 470,32 € | 12 300 622,16 € |
| Année 2 | 455 822,48 € | 445 025,68 € | 11 844 799,68 € |
| Année 3 | 472 882,58 € | 427 965,58 € | 11 371 917,10 € |
| Année 4 | 490 581,18 € | 410 266,98 € | 10 881 335,92 € |
| Année 5 | 508 942,19 € | 391 905,97 € | 10 372 393,73 € |
| Année 6 | 527 990,43 € | 372 857,73 € | 9 844 403,30 € |
| Année 7 | 547 751,58 € | 353 096,58 € | 9 296 651,72 € |
| Année 8 | 568 252,30 € | 332 595,86 € | 8 728 399,42 € |
| Année 9 | 589 520,34 € | 311 327,82 € | 8 138 879,08 € |
| Année 10 | 611 584,35 € | 289 263,81 € | 7 527 294,73 € |
| Année 11 | 634 474,17 € | 266 373,99 € | 6 892 820,56 € |
| Année 12 | 658 220,70 € | 242 627,46 € | 6 234 599,86 € |
| Année 13 | 682 855,96 € | 217 992,20 € | 5 551 743,90 € |
| Année 14 | 708 413,31 € | 192 434,85 € | 4 843 330,59 € |
| Année 15 | 734 927,13 € | 165 921,03 € | 4 108 403,46 € |
| Année 16 | 762 433,31 € | 138 414,85 € | 3 345 970,15 € |
| Année 17 | 790 968,94 € | 109 879,22 € | 2 555 001,21 € |
| Année 18 | 820 572,62 € | 80 275,54 € | 1 734 428,59 € |
| Année 19 | 851 284,26 € | 49 563,90 € | 883 144,33 € |
| Année 20 | 883 144,33 € | 17 702,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 740 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.