Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 300,79 € | 62 300,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 790 € / mois | 178 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 200 € | 13 759 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 500 € | 13 058 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 668,78 € | 530 940,70 € | 12 523 331,22 € |
| Année 2 | 225 946,11 € | 521 663,37 € | 12 297 385,11 € |
| Année 3 | 235 620,66 € | 511 988,82 € | 12 061 764,45 € |
| Année 4 | 245 709,46 € | 501 900,02 € | 11 816 054,99 € |
| Année 5 | 256 230,26 € | 491 379,22 € | 11 559 824,73 € |
| Année 6 | 267 201,54 € | 480 407,94 € | 11 292 623,19 € |
| Année 7 | 278 642,57 € | 468 966,91 € | 11 013 980,62 € |
| Année 8 | 290 573,49 € | 457 035,99 € | 10 723 407,13 € |
| Année 9 | 303 015,28 € | 444 594,20 € | 10 420 391,85 € |
| Année 10 | 315 989,77 € | 431 619,71 € | 10 104 402,08 € |
| Année 11 | 329 519,83 € | 418 089,65 € | 9 774 882,25 € |
| Année 12 | 343 629,22 € | 403 980,26 € | 9 431 253,03 € |
| Année 13 | 358 342,71 € | 389 266,77 € | 9 072 910,32 € |
| Année 14 | 373 686,26 € | 373 923,22 € | 8 699 224,06 € |
| Année 15 | 389 686,75 € | 357 922,73 € | 8 309 537,31 € |
| Année 16 | 406 372,37 € | 341 237,11 € | 7 903 164,94 € |
| Année 17 | 423 772,43 € | 323 837,05 € | 7 479 392,51 € |
| Année 18 | 441 917,53 € | 305 691,95 € | 7 037 474,98 € |
| Année 19 | 460 839,54 € | 286 769,94 € | 6 576 635,44 € |
| Année 20 | 480 571,77 € | 267 037,71 € | 6 096 063,67 € |
| Année 21 | 501 148,88 € | 246 460,60 € | 5 594 914,79 € |
| Année 22 | 522 607,09 € | 225 002,39 € | 5 072 307,70 € |
| Année 23 | 544 984,07 € | 202 625,41 € | 4 527 323,63 € |
| Année 24 | 568 319,22 € | 179 290,26 € | 3 959 004,41 € |
| Année 25 | 592 653,50 € | 154 955,98 € | 3 366 350,91 € |
| Année 26 | 618 029,76 € | 129 579,72 € | 2 748 321,15 € |
| Année 27 | 644 492,56 € | 103 116,92 € | 2 103 828,59 € |
| Année 28 | 672 088,43 € | 75 521,05 € | 1 431 740,16 € |
| Année 29 | 700 865,94 € | 46 743,54 € | 730 874,22 € |
| Année 30 | 730 874,22 € | 16 733,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 740 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 002 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.