Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 954,55 € | 75 954,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 165 € / mois | 217 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 200 € | 13 921 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 250 € | 13 212 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 550,96 € | 466 903,64 € | 12 445 449,04 € |
| Année 2 | 461 189,20 € | 450 265,40 € | 11 984 259,84 € |
| Année 3 | 478 450,16 € | 433 004,44 € | 11 505 809,68 € |
| Année 4 | 496 357,16 € | 415 097,44 € | 11 009 452,52 € |
| Année 5 | 514 934,35 € | 396 520,25 € | 10 494 518,17 € |
| Année 6 | 534 206,83 € | 377 247,77 € | 9 960 311,34 € |
| Année 7 | 554 200,65 € | 357 253,95 € | 9 406 110,69 € |
| Année 8 | 574 942,74 € | 336 511,86 € | 8 831 167,95 € |
| Année 9 | 596 461,20 € | 314 993,40 € | 8 234 706,75 € |
| Année 10 | 618 784,98 € | 292 669,62 € | 7 615 921,77 € |
| Année 11 | 641 944,32 € | 269 510,28 € | 6 973 977,45 € |
| Année 12 | 665 970,41 € | 245 484,19 € | 6 308 007,04 € |
| Année 13 | 690 895,76 € | 220 558,84 € | 5 617 111,28 € |
| Année 14 | 716 753,96 € | 194 700,64 € | 4 900 357,32 € |
| Année 15 | 743 579,97 € | 167 874,63 € | 4 156 777,35 € |
| Année 16 | 771 409,98 € | 140 044,62 € | 3 385 367,37 € |
| Année 17 | 800 281,61 € | 111 172,99 € | 2 585 085,76 € |
| Année 18 | 830 233,82 € | 81 220,78 € | 1 754 851,94 € |
| Année 19 | 861 307,04 € | 50 147,56 € | 893 544,90 € |
| Année 20 | 893 544,90 € | 17 911,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 890 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 289 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.