Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 271,51 € | 66 271,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 823 € / mois | 189 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 200 € | 13 921 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 250 € | 13 212 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 299,83 € | 477 958,29 € | 12 572 700,17 € |
| Année 2 | 329 405,24 € | 465 852,88 € | 12 243 294,93 € |
| Année 3 | 341 972,48 € | 453 285,64 € | 11 901 322,45 € |
| Année 4 | 355 019,16 € | 440 238,96 € | 11 546 303,29 € |
| Année 5 | 368 563,61 € | 426 694,51 € | 11 177 739,68 € |
| Année 6 | 382 624,79 € | 412 633,33 € | 10 795 114,89 € |
| Année 7 | 397 222,44 € | 398 035,68 € | 10 397 892,45 € |
| Année 8 | 412 376,98 € | 382 881,14 € | 9 985 515,47 € |
| Année 9 | 428 109,68 € | 367 148,44 € | 9 557 405,79 € |
| Année 10 | 444 442,62 € | 350 815,50 € | 9 112 963,17 € |
| Année 11 | 461 398,68 € | 333 859,44 € | 8 651 564,49 € |
| Année 12 | 479 001,64 € | 316 256,48 € | 8 172 562,85 € |
| Année 13 | 497 276,17 € | 297 981,95 € | 7 675 286,68 € |
| Année 14 | 516 247,89 € | 279 010,23 € | 7 159 038,79 € |
| Année 15 | 535 943,42 € | 259 314,70 € | 6 623 095,37 € |
| Année 16 | 556 390,35 € | 238 867,77 € | 6 066 705,02 € |
| Année 17 | 577 617,38 € | 217 640,74 € | 5 489 087,64 € |
| Année 18 | 599 654,22 € | 195 603,90 € | 4 889 433,42 € |
| Année 19 | 622 531,80 € | 172 726,32 € | 4 266 901,62 € |
| Année 20 | 646 282,20 € | 148 975,92 € | 3 620 619,42 € |
| Année 21 | 670 938,68 € | 124 319,44 € | 2 949 680,74 € |
| Année 22 | 696 535,87 € | 98 722,25 € | 2 253 144,87 € |
| Année 23 | 723 109,61 € | 72 148,51 € | 1 530 035,26 € |
| Année 24 | 750 697,19 € | 44 560,93 € | 779 338,07 € |
| Année 25 | 779 338,07 € | 15 920,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 890 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 347 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.