Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 014,45 € | 66 014,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 044 € / mois | 188 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 200 € | 13 867 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 000 € | 13 161 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 069,12 € | 476 104,28 € | 12 523 930,88 € |
| Année 2 | 328 127,56 € | 464 045,84 € | 12 195 803,32 € |
| Année 3 | 340 646,05 € | 451 527,35 € | 11 855 157,27 € |
| Année 4 | 353 642,13 € | 438 531,27 € | 11 501 515,14 € |
| Année 5 | 367 134,03 € | 425 039,37 € | 11 134 381,11 € |
| Année 6 | 381 140,69 € | 411 032,71 € | 10 753 240,42 € |
| Année 7 | 395 681,70 € | 396 491,70 € | 10 357 558,72 € |
| Année 8 | 410 777,46 € | 381 395,94 € | 9 946 781,26 € |
| Année 9 | 426 449,15 € | 365 724,25 € | 9 520 332,11 € |
| Année 10 | 442 718,74 € | 349 454,66 € | 9 077 613,37 € |
| Année 11 | 459 609,04 € | 332 564,36 € | 8 618 004,33 € |
| Année 12 | 477 143,72 € | 315 029,68 € | 8 140 860,61 € |
| Année 13 | 495 347,37 € | 296 826,03 € | 7 645 513,24 € |
| Année 14 | 514 245,51 € | 277 927,89 € | 7 131 267,73 € |
| Année 15 | 533 864,61 € | 258 308,79 € | 6 597 403,12 € |
| Année 16 | 554 232,27 € | 237 941,13 € | 6 043 170,85 € |
| Année 17 | 575 376,93 € | 216 796,47 € | 5 467 793,92 € |
| Année 18 | 597 328,30 € | 194 845,10 € | 4 870 465,62 € |
| Année 19 | 620 117,15 € | 172 056,25 € | 4 250 348,47 € |
| Année 20 | 643 775,43 € | 148 397,97 € | 3 606 573,04 € |
| Année 21 | 668 336,29 € | 123 837,11 € | 2 938 236,75 € |
| Année 22 | 693 834,18 € | 98 339,22 € | 2 244 402,57 € |
| Année 23 | 720 304,84 € | 71 868,56 € | 1 524 097,73 € |
| Année 24 | 747 785,42 € | 44 387,98 € | 776 312,31 € |
| Année 25 | 776 312,31 € | 15 859,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 840 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 613 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 080 € pour cette enveloppe de financement.