Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 296,18 € | 92 296,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 279 685 € / mois | 263 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 200 € | 13 867 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 000 € | 13 161 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 658 619,25 € | 448 934,91 € | 12 181 380,75 € |
| Année 2 | 682 588,59 € | 424 965,57 € | 11 498 792,16 € |
| Année 3 | 707 430,23 € | 400 123,93 € | 10 791 361,93 € |
| Année 4 | 733 175,95 € | 374 378,21 € | 10 058 185,98 € |
| Année 5 | 759 858,65 € | 347 695,51 € | 9 298 327,33 € |
| Année 6 | 787 512,39 € | 320 041,77 € | 8 510 814,94 € |
| Année 7 | 816 172,58 € | 291 381,58 € | 7 694 642,36 € |
| Année 8 | 845 875,81 € | 261 678,35 € | 6 848 766,55 € |
| Année 9 | 876 660,00 € | 230 894,16 € | 5 972 106,55 € |
| Année 10 | 908 564,56 € | 198 989,60 € | 5 063 541,99 € |
| Année 11 | 941 630,21 € | 165 923,95 € | 4 121 911,78 € |
| Année 12 | 975 899,24 € | 131 654,92 € | 3 146 012,54 € |
| Année 13 | 1 011 415,46 € | 96 138,70 € | 2 134 597,08 € |
| Année 14 | 1 048 224,19 € | 59 329,97 € | 1 086 372,89 € |
| Année 15 | 1 086 372,89 € | 21 181,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 840 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.