Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 655,59 € | 92 655,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 775 € / mois | 264 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 200 € | 13 921 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 250 € | 13 212 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 661 183,98 € | 450 683,10 € | 12 228 816,02 € |
| Année 2 | 685 246,65 € | 426 620,43 € | 11 543 569,37 € |
| Année 3 | 710 185,05 € | 401 682,03 € | 10 833 384,32 € |
| Année 4 | 736 031,01 € | 375 836,07 € | 10 097 353,31 € |
| Année 5 | 762 817,61 € | 349 049,47 € | 9 334 535,70 € |
| Année 6 | 790 579,08 € | 321 288,00 € | 8 543 956,62 € |
| Année 7 | 819 350,85 € | 292 516,23 € | 7 724 605,77 € |
| Année 8 | 849 169,73 € | 262 697,35 € | 6 875 436,04 € |
| Année 9 | 880 073,81 € | 231 793,27 € | 5 995 362,23 € |
| Année 10 | 912 102,62 € | 199 764,46 € | 5 083 259,61 € |
| Année 11 | 945 297,03 € | 166 570,05 € | 4 137 962,58 € |
| Année 12 | 979 699,51 € | 132 167,57 € | 3 158 263,07 € |
| Année 13 | 1 015 353,98 € | 96 513,10 € | 2 142 909,09 € |
| Année 14 | 1 052 306,08 € | 59 561,00 € | 1 090 603,01 € |
| Année 15 | 1 090 603,01 € | 21 264,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 890 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 730 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.