Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 543,81 € | 76 543,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 951 € / mois | 218 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 200 € | 14 029 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 750 € | 13 314 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 999,86 € | 470 525,86 € | 12 542 000,14 € |
| Année 2 | 464 767,18 € | 453 758,54 € | 12 077 232,96 € |
| Année 3 | 482 162,07 € | 436 363,65 € | 11 595 070,89 € |
| Année 4 | 500 207,97 € | 418 317,75 € | 11 094 862,92 € |
| Année 5 | 518 929,31 € | 399 596,41 € | 10 575 933,61 € |
| Année 6 | 538 351,32 € | 380 174,40 € | 10 037 582,29 € |
| Année 7 | 558 500,22 € | 360 025,50 € | 9 479 082,07 € |
| Année 8 | 579 403,25 € | 339 122,47 € | 8 899 678,82 € |
| Année 9 | 601 088,64 € | 317 437,08 € | 8 298 590,18 € |
| Année 10 | 623 585,63 € | 294 940,09 € | 7 675 004,55 € |
| Année 11 | 646 924,63 € | 271 601,09 € | 7 028 079,92 € |
| Année 12 | 671 137,13 € | 247 388,59 € | 6 356 942,79 € |
| Année 13 | 696 255,85 € | 222 269,87 € | 5 660 686,94 € |
| Année 14 | 722 314,66 € | 196 211,06 € | 4 938 372,28 € |
| Année 15 | 749 348,80 € | 169 176,92 € | 4 189 023,48 € |
| Année 16 | 777 394,73 € | 141 130,99 € | 3 411 628,75 € |
| Année 17 | 806 490,34 € | 112 035,38 € | 2 605 138,41 € |
| Année 18 | 836 674,93 € | 81 850,79 € | 1 768 463,48 € |
| Année 19 | 867 989,23 € | 50 536,49 € | 900 474,25 € |
| Année 20 | 900 474,25 € | 18 050,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 990 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 299 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 039 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 750 € (2,5%).