Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 523,33 € | 63 523,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 495 € / mois | 181 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 200 € | 14 029 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 750 € | 13 314 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 920,49 € | 541 359,47 € | 12 769 079,51 € |
| Année 2 | 230 379,86 € | 531 900,10 € | 12 538 699,65 € |
| Année 3 | 240 244,27 € | 522 035,69 € | 12 298 455,38 € |
| Année 4 | 250 531,05 € | 511 748,91 € | 12 047 924,33 € |
| Année 5 | 261 258,28 € | 501 021,68 € | 11 786 666,05 € |
| Année 6 | 272 444,85 € | 489 835,11 € | 11 514 221,20 € |
| Année 7 | 284 110,41 € | 478 169,55 € | 11 230 110,79 € |
| Année 8 | 296 275,44 € | 466 004,52 € | 10 933 835,35 € |
| Année 9 | 308 961,37 € | 453 318,59 € | 10 624 873,98 € |
| Année 10 | 322 190,45 € | 440 089,51 € | 10 302 683,53 € |
| Année 11 | 335 986,02 € | 426 293,94 € | 9 966 697,51 € |
| Année 12 | 350 372,28 € | 411 907,68 € | 9 616 325,23 € |
| Année 13 | 365 374,53 € | 396 905,43 € | 9 250 950,70 € |
| Année 14 | 381 019,13 € | 381 260,83 € | 8 869 931,57 € |
| Année 15 | 397 333,62 € | 364 946,34 € | 8 472 597,95 € |
| Année 16 | 414 346,64 € | 347 933,32 € | 8 058 251,31 € |
| Année 17 | 432 088,13 € | 330 191,83 € | 7 626 163,18 € |
| Année 18 | 450 589,30 € | 311 690,66 € | 7 175 573,88 € |
| Année 19 | 469 882,63 € | 292 397,33 € | 6 705 691,25 € |
| Année 20 | 490 002,08 € | 272 277,88 € | 6 215 689,17 € |
| Année 21 | 510 982,97 € | 251 296,99 € | 5 704 706,20 € |
| Année 22 | 532 862,25 € | 229 417,71 € | 5 171 843,95 € |
| Année 23 | 555 678,37 € | 206 601,59 € | 4 616 165,58 € |
| Année 24 | 579 471,37 € | 182 808,59 € | 4 036 694,21 € |
| Année 25 | 604 283,20 € | 157 996,76 € | 3 432 411,01 € |
| Année 26 | 630 157,40 € | 132 122,56 € | 2 802 253,61 € |
| Année 27 | 657 139,49 € | 105 140,47 € | 2 145 114,12 € |
| Année 28 | 685 276,87 € | 77 003,09 € | 1 459 837,25 € |
| Année 29 | 714 619,09 € | 47 660,87 € | 745 218,16 € |
| Année 30 | 745 218,16 € | 17 062,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 990 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.