Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 012,35 € | 64 012,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 977 € / mois | 182 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 200 € | 14 137 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 250 € | 13 417 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 621,20 € | 545 527,00 € | 12 867 378,80 € |
| Année 2 | 232 153,40 € | 535 994,80 € | 12 635 225,40 € |
| Année 3 | 242 093,75 € | 526 054,45 € | 12 393 131,65 € |
| Année 4 | 252 459,74 € | 515 688,46 € | 12 140 671,91 € |
| Année 5 | 263 269,55 € | 504 878,65 € | 11 877 402,36 € |
| Année 6 | 274 542,24 € | 493 605,96 € | 11 602 860,12 € |
| Année 7 | 286 297,59 € | 481 850,61 € | 11 316 562,53 € |
| Année 8 | 298 556,28 € | 469 591,92 € | 11 018 006,25 € |
| Année 9 | 311 339,87 € | 456 808,33 € | 10 706 666,38 € |
| Année 10 | 324 670,82 € | 443 477,38 € | 10 381 995,56 € |
| Année 11 | 338 572,58 € | 429 575,62 € | 10 043 422,98 € |
| Année 12 | 353 069,58 € | 415 078,62 € | 9 690 353,40 € |
| Année 13 | 368 187,31 € | 399 960,89 € | 9 322 166,09 € |
| Année 14 | 383 952,36 € | 384 195,84 € | 8 938 213,73 € |
| Année 15 | 400 392,42 € | 367 755,78 € | 8 537 821,31 € |
| Année 16 | 417 536,45 € | 350 611,75 € | 8 120 284,86 € |
| Année 17 | 435 414,50 € | 332 733,70 € | 7 684 870,36 € |
| Année 18 | 454 058,09 € | 314 090,11 € | 7 230 812,27 € |
| Année 19 | 473 499,95 € | 294 648,25 € | 6 757 312,32 € |
| Année 20 | 493 774,28 € | 274 373,92 € | 6 263 538,04 € |
| Année 21 | 514 916,72 € | 253 231,48 € | 5 748 621,32 € |
| Année 22 | 536 964,42 € | 231 183,78 € | 5 211 656,90 € |
| Année 23 | 559 956,16 € | 208 192,04 € | 4 651 700,74 € |
| Année 24 | 583 932,38 € | 184 215,82 € | 4 067 768,36 € |
| Année 25 | 608 935,20 € | 159 213,00 € | 3 458 833,16 € |
| Année 26 | 635 008,58 € | 133 139,62 € | 2 823 824,58 € |
| Année 27 | 662 198,38 € | 105 949,82 € | 2 161 626,20 € |
| Année 28 | 690 552,42 € | 77 595,78 € | 1 471 073,78 € |
| Année 29 | 720 120,48 € | 48 027,72 € | 750 953,30 € |
| Année 30 | 750 953,30 € | 17 193,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 090 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.