Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 090 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 133,06 € | 77 133,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 737 € / mois | 220 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 200 € | 14 137 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 250 € | 13 417 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 448,64 € | 474 148,08 € | 12 638 551,36 € |
| Année 2 | 468 345,06 € | 457 251,66 € | 12 170 206,30 € |
| Année 3 | 485 873,83 € | 439 722,89 € | 11 684 332,47 € |
| Année 4 | 504 058,67 € | 421 538,05 € | 11 180 273,80 € |
| Année 5 | 522 924,11 € | 402 672,61 € | 10 657 349,69 € |
| Année 6 | 542 495,65 € | 383 101,07 € | 10 114 854,04 € |
| Année 7 | 562 799,68 € | 362 797,04 € | 9 552 054,36 € |
| Année 8 | 583 863,61 € | 341 733,11 € | 8 968 190,75 € |
| Année 9 | 605 715,93 € | 319 880,79 € | 8 362 474,82 € |
| Année 10 | 628 386,12 € | 297 210,60 € | 7 734 088,70 € |
| Année 11 | 651 904,75 € | 273 691,97 € | 7 082 183,95 € |
| Année 12 | 676 303,66 € | 249 293,06 € | 6 405 880,29 € |
| Année 13 | 701 615,75 € | 223 980,97 € | 5 704 264,54 € |
| Année 14 | 727 875,16 € | 197 721,56 € | 4 976 389,38 € |
| Année 15 | 755 117,40 € | 170 479,32 € | 4 221 271,98 € |
| Année 16 | 783 379,25 € | 142 217,47 € | 3 437 892,73 € |
| Année 17 | 812 698,86 € | 112 897,86 € | 2 625 193,87 € |
| Année 18 | 843 115,81 € | 82 480,91 € | 1 782 078,06 € |
| Année 19 | 874 671,15 € | 50 925,57 € | 907 406,91 € |
| Année 20 | 907 406,91 € | 18 189,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 090 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 309 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.