Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 427,68 € | 77 427,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 629 € / mois | 221 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 200 € | 14 191 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 500 € | 13 468 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 172,97 € | 475 959,19 € | 12 686 827,03 € |
| Année 2 | 470 133,93 € | 458 998,23 € | 12 216 693,10 € |
| Année 3 | 487 729,64 € | 441 402,52 € | 11 728 963,46 € |
| Année 4 | 505 983,94 € | 423 148,22 € | 11 222 979,52 € |
| Année 5 | 524 921,44 € | 404 210,72 € | 10 698 058,08 € |
| Année 6 | 544 567,75 € | 384 564,41 € | 10 153 490,33 € |
| Année 7 | 564 949,32 € | 364 182,84 € | 9 588 541,01 € |
| Année 8 | 586 093,71 € | 343 038,45 € | 9 002 447,30 € |
| Année 9 | 608 029,49 € | 321 102,67 € | 8 394 417,81 € |
| Année 10 | 630 786,25 € | 298 345,91 € | 7 763 631,56 € |
| Année 11 | 654 394,75 € | 274 737,41 € | 7 109 236,81 € |
| Année 12 | 678 886,85 € | 250 245,31 € | 6 430 349,96 € |
| Année 13 | 704 295,59 € | 224 836,57 € | 5 726 054,37 € |
| Année 14 | 730 655,32 € | 198 476,84 € | 4 995 399,05 € |
| Année 15 | 758 001,62 € | 171 130,54 € | 4 237 397,43 € |
| Année 16 | 786 371,42 € | 142 760,74 € | 3 451 026,01 € |
| Année 17 | 815 802,98 € | 113 329,18 € | 2 635 223,03 € |
| Année 18 | 846 336,11 € | 82 796,05 € | 1 788 886,92 € |
| Année 19 | 878 012,00 € | 51 120,16 € | 910 874,92 € |
| Année 20 | 910 874,92 € | 18 258,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 140 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 680 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.