Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 256,86 € | 64 256,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 718 € / mois | 183 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 200 € | 14 191 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 500 € | 13 468 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 471,57 € | 547 610,75 € | 12 916 528,43 € |
| Année 2 | 233 040,20 € | 538 042,12 € | 12 683 488,23 € |
| Année 3 | 243 018,52 € | 528 063,80 € | 12 440 469,71 € |
| Année 4 | 253 424,11 € | 517 658,21 € | 12 187 045,60 € |
| Année 5 | 264 275,17 € | 506 807,15 € | 11 922 770,43 € |
| Année 6 | 275 590,94 € | 495 491,38 € | 11 647 179,49 € |
| Année 7 | 287 391,17 € | 483 691,15 € | 11 359 788,32 € |
| Année 8 | 299 696,70 € | 471 385,62 € | 11 060 091,62 € |
| Année 9 | 312 529,11 € | 458 553,21 € | 10 747 562,51 € |
| Année 10 | 325 910,99 € | 445 171,33 € | 10 421 651,52 € |
| Année 11 | 339 865,85 € | 431 216,47 € | 10 081 785,67 € |
| Année 12 | 354 418,23 € | 416 664,09 € | 9 727 367,44 € |
| Année 13 | 369 593,69 € | 401 488,63 € | 9 357 773,75 € |
| Année 14 | 385 418,98 € | 385 663,34 € | 8 972 354,77 € |
| Année 15 | 401 921,86 € | 369 160,46 € | 8 570 432,91 € |
| Année 16 | 419 131,35 € | 351 950,97 € | 8 151 301,56 € |
| Année 17 | 437 077,70 € | 334 004,62 € | 7 714 223,86 € |
| Année 18 | 455 792,52 € | 315 289,80 € | 7 258 431,34 € |
| Année 19 | 475 308,63 € | 295 773,69 € | 6 783 122,71 € |
| Année 20 | 495 660,40 € | 275 421,92 € | 6 287 462,31 € |
| Année 21 | 516 883,59 € | 254 198,73 € | 5 770 578,72 € |
| Année 22 | 539 015,50 € | 232 066,82 € | 5 231 563,22 € |
| Année 23 | 562 095,10 € | 208 987,22 € | 4 669 468,12 € |
| Année 24 | 586 162,88 € | 184 919,44 € | 4 083 305,24 € |
| Année 25 | 611 261,22 € | 159 821,10 € | 3 472 044,02 € |
| Année 26 | 637 434,18 € | 133 648,14 € | 2 834 609,84 € |
| Année 27 | 664 727,86 € | 106 354,46 € | 2 169 881,98 € |
| Année 28 | 693 190,17 € | 77 892,15 € | 1 476 691,81 € |
| Année 29 | 722 871,19 € | 48 211,13 € | 753 820,62 € |
| Année 30 | 753 820,62 € | 17 259,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 140 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.