Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 745,87 € | 64 745,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 200 € / mois | 184 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 200 € | 14 299 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 000 € | 13 571 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 172,21 € | 551 778,23 € | 13 014 827,79 € |
| Année 2 | 234 813,62 € | 542 136,82 € | 12 780 014,17 € |
| Année 3 | 244 867,89 € | 532 082,55 € | 12 535 146,28 € |
| Année 4 | 255 352,61 € | 521 597,83 € | 12 279 793,67 € |
| Année 5 | 266 286,32 € | 510 664,12 € | 12 013 507,35 € |
| Année 6 | 277 688,17 € | 499 262,27 € | 11 735 819,18 € |
| Année 7 | 289 578,21 € | 487 372,23 € | 11 446 240,97 € |
| Année 8 | 301 977,39 € | 474 973,05 € | 11 144 263,58 € |
| Année 9 | 314 907,45 € | 462 042,99 € | 10 829 356,13 € |
| Année 10 | 328 391,14 € | 448 559,30 € | 10 500 964,99 € |
| Année 11 | 342 452,20 € | 434 498,24 € | 10 158 512,79 € |
| Année 12 | 357 115,35 € | 419 835,09 € | 9 801 397,44 € |
| Année 13 | 372 406,30 € | 404 544,14 € | 9 428 991,14 € |
| Année 14 | 388 351,99 € | 388 598,45 € | 9 040 639,15 € |
| Année 15 | 404 980,46 € | 371 969,98 € | 8 635 658,69 € |
| Année 16 | 422 320,91 € | 354 629,53 € | 8 213 337,78 € |
| Année 17 | 440 403,85 € | 336 546,59 € | 7 772 933,93 € |
| Année 18 | 459 261,07 € | 317 689,37 € | 7 313 672,86 € |
| Année 19 | 478 925,70 € | 298 024,74 € | 6 834 747,16 € |
| Année 20 | 499 432,34 € | 277 518,10 € | 6 335 314,82 € |
| Année 21 | 520 817,07 € | 256 133,37 € | 5 814 497,75 € |
| Année 22 | 543 117,41 € | 233 833,03 € | 5 271 380,34 € |
| Année 23 | 566 372,60 € | 210 577,84 € | 4 705 007,74 € |
| Année 24 | 590 623,55 € | 186 326,89 € | 4 114 384,19 € |
| Année 25 | 615 912,88 € | 161 037,56 € | 3 498 471,31 € |
| Année 26 | 642 285,04 € | 134 665,40 € | 2 856 186,27 € |
| Année 27 | 669 786,40 € | 107 164,04 € | 2 186 399,87 € |
| Année 28 | 698 465,31 € | 78 485,13 € | 1 487 934,56 € |
| Année 29 | 728 372,21 € | 48 578,23 € | 759 562,35 € |
| Année 30 | 759 562,35 € | 17 390,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 240 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.