Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 171,45 € | 95 171,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 398 € / mois | 271 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 200 € | 14 299 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 000 € | 13 571 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 679 137,00 € | 462 920,40 € | 12 560 863,00 € |
| Année 2 | 703 853,02 € | 438 204,38 € | 11 857 009,98 € |
| Année 3 | 729 468,55 € | 412 588,85 € | 11 127 541,43 € |
| Année 4 | 756 016,31 € | 386 041,09 € | 10 371 525,12 € |
| Année 5 | 783 530,24 € | 358 527,16 € | 9 587 994,88 € |
| Année 6 | 812 045,50 € | 330 011,90 € | 8 775 949,38 € |
| Année 7 | 841 598,53 € | 300 458,87 € | 7 934 350,85 € |
| Année 8 | 872 227,05 € | 269 830,35 € | 7 062 123,80 € |
| Année 9 | 903 970,27 € | 238 087,13 € | 6 158 153,53 € |
| Année 10 | 936 868,74 € | 205 188,66 € | 5 221 284,79 € |
| Année 11 | 970 964,49 € | 171 092,91 € | 4 250 320,30 € |
| Année 12 | 1 006 301,10 € | 135 756,30 € | 3 244 019,20 € |
| Année 13 | 1 042 923,71 € | 99 133,69 € | 2 201 095,49 € |
| Année 14 | 1 080 879,15 € | 61 178,25 € | 1 120 216,34 € |
| Année 15 | 1 120 216,34 € | 21 841,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 240 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 324 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.