Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 240 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 016,94 € | 78 016,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 415 € / mois | 222 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 200 € | 14 299 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 000 € | 13 571 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 621,88 € | 479 581,40 € | 12 783 378,12 € |
| Année 2 | 473 711,92 € | 462 491,36 € | 12 309 666,20 € |
| Année 3 | 491 441,56 € | 444 761,72 € | 11 818 224,64 € |
| Année 4 | 509 834,77 € | 426 368,51 € | 11 308 389,87 € |
| Année 5 | 528 916,40 € | 407 286,88 € | 10 779 473,47 € |
| Année 6 | 548 712,21 € | 387 491,07 € | 10 230 761,26 € |
| Année 7 | 569 248,90 € | 366 954,38 € | 9 661 512,36 € |
| Année 8 | 590 554,22 € | 345 649,06 € | 9 070 958,14 € |
| Année 9 | 612 656,94 € | 323 546,34 € | 8 458 301,20 € |
| Année 10 | 635 586,90 € | 300 616,38 € | 7 822 714,30 € |
| Année 11 | 659 375,08 € | 276 828,20 € | 7 163 339,22 € |
| Année 12 | 684 053,55 € | 252 149,73 € | 6 479 285,67 € |
| Année 13 | 709 655,69 € | 226 547,59 € | 5 769 629,98 € |
| Année 14 | 736 216,03 € | 199 987,25 € | 5 033 413,95 € |
| Année 15 | 763 770,45 € | 172 432,83 € | 4 269 643,50 € |
| Année 16 | 792 356,13 € | 143 847,15 € | 3 477 287,37 € |
| Année 17 | 822 011,73 € | 114 191,55 € | 2 655 275,64 € |
| Année 18 | 852 777,23 € | 83 426,05 € | 1 802 498,41 € |
| Année 19 | 884 694,19 € | 51 509,09 € | 917 804,22 € |
| Année 20 | 917 804,22 € | 18 397,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 240 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.