Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 452,63 € | 94 452,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 286 220 € / mois | 269 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 200 € | 14 191 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 500 € | 13 468 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 007,51 € | 459 424,05 € | 12 465 992,49 € |
| Année 2 | 698 536,88 € | 434 894,68 € | 11 767 455,61 € |
| Année 3 | 723 958,96 € | 409 472,60 € | 11 043 496,65 € |
| Année 4 | 750 306,19 € | 383 125,37 € | 10 293 190,46 € |
| Année 5 | 777 612,30 € | 355 819,26 € | 9 515 578,16 € |
| Année 6 | 805 912,19 € | 327 519,37 € | 8 709 665,97 € |
| Année 7 | 835 241,99 € | 298 189,57 € | 7 874 423,98 € |
| Année 8 | 865 639,21 € | 267 792,35 € | 7 008 784,77 € |
| Année 9 | 897 142,67 € | 236 288,89 € | 6 111 642,10 € |
| Année 10 | 929 792,65 € | 203 638,91 € | 5 181 849,45 € |
| Année 11 | 963 630,89 € | 169 800,67 € | 4 218 218,56 € |
| Année 12 | 998 700,60 € | 134 730,96 € | 3 219 517,96 € |
| Année 13 | 1 035 046,58 € | 98 384,98 € | 2 184 471,38 € |
| Année 14 | 1 072 715,35 € | 60 716,21 € | 1 111 756,03 € |
| Année 15 | 1 111 756,03 € | 21 676,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 140 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 051 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 500 € (2,5%).