Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 040 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 767,84 € | 63 767,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 236 € / mois | 182 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 200 € | 14 083 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 000 € | 13 366 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 040 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 770,86 € | 543 443,22 € | 12 818 229,14 € |
| Année 2 | 231 266,64 € | 533 947,44 € | 12 586 962,50 € |
| Année 3 | 241 169,01 € | 524 045,07 € | 12 345 793,49 € |
| Année 4 | 251 495,40 € | 513 718,68 € | 12 094 298,09 € |
| Année 5 | 262 263,93 € | 502 950,15 € | 11 832 034,16 € |
| Année 6 | 273 493,55 € | 491 720,53 € | 11 558 540,61 € |
| Année 7 | 285 203,98 € | 480 010,10 € | 11 273 336,63 € |
| Année 8 | 297 415,85 € | 467 798,23 € | 10 975 920,78 € |
| Année 9 | 310 150,61 € | 455 063,47 € | 10 665 770,17 € |
| Année 10 | 323 430,63 € | 441 783,45 € | 10 342 339,54 € |
| Année 11 | 337 279,29 € | 427 934,79 € | 10 005 060,25 € |
| Année 12 | 351 720,91 € | 413 493,17 € | 9 653 339,34 € |
| Année 13 | 366 780,92 € | 398 433,16 € | 9 286 558,42 € |
| Année 14 | 382 485,74 € | 382 728,34 € | 8 904 072,68 € |
| Année 15 | 398 863,02 € | 366 351,06 € | 8 505 209,66 € |
| Année 16 | 415 941,53 € | 349 272,55 € | 8 089 268,13 € |
| Année 17 | 433 751,33 € | 331 462,75 € | 7 655 516,80 € |
| Année 18 | 452 323,69 € | 312 890,39 € | 7 203 193,11 € |
| Année 19 | 471 691,29 € | 293 522,79 € | 6 731 501,82 € |
| Année 20 | 491 888,16 € | 273 325,92 € | 6 239 613,66 € |
| Année 21 | 512 949,83 € | 252 264,25 € | 5 726 663,83 € |
| Année 22 | 534 913,32 € | 230 300,76 € | 5 191 750,51 € |
| Année 23 | 557 817,25 € | 207 396,83 € | 4 633 933,26 € |
| Année 24 | 581 701,88 € | 183 512,20 € | 4 052 231,38 € |
| Année 25 | 606 609,19 € | 158 604,89 € | 3 445 622,19 € |
| Année 26 | 632 582,98 € | 132 631,10 € | 2 813 039,21 € |
| Année 27 | 659 668,93 € | 105 545,15 € | 2 153 370,28 € |
| Année 28 | 687 914,64 € | 77 299,44 € | 1 465 455,64 € |
| Année 29 | 717 369,77 € | 47 844,31 € | 748 085,87 € |
| Année 30 | 748 085,87 € | 17 127,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 040 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 043 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 194 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.