Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 278,82 € | 63 278,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 754 € / mois | 180 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 200 € | 13 975 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 500 € | 13 263 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 070,13 € | 539 275,71 € | 12 719 929,87 € |
| Année 2 | 229 493,10 € | 529 852,74 € | 12 490 436,77 € |
| Année 3 | 239 319,53 € | 520 026,31 € | 12 251 117,24 € |
| Année 4 | 249 566,72 € | 509 779,12 € | 12 001 550,52 € |
| Année 5 | 260 252,66 € | 499 093,18 € | 11 741 297,86 € |
| Année 6 | 271 396,16 € | 487 949,68 € | 11 469 901,70 € |
| Année 7 | 283 016,80 € | 476 329,04 € | 11 186 884,90 € |
| Année 8 | 295 135,02 € | 464 210,82 € | 10 891 749,88 € |
| Année 9 | 307 772,13 € | 451 573,71 € | 10 583 977,75 € |
| Année 10 | 320 950,29 € | 438 395,55 € | 10 263 027,46 € |
| Année 11 | 334 692,74 € | 424 653,10 € | 9 928 334,72 € |
| Année 12 | 349 023,64 € | 410 322,20 € | 9 579 311,08 € |
| Année 13 | 363 968,11 € | 395 377,73 € | 9 215 342,97 € |
| Année 14 | 379 552,51 € | 379 793,33 € | 8 835 790,46 € |
| Année 15 | 395 804,20 € | 363 541,64 € | 8 439 986,26 € |
| Année 16 | 412 751,74 € | 346 594,10 € | 8 027 234,52 € |
| Année 17 | 430 424,95 € | 328 920,89 € | 7 596 809,57 € |
| Année 18 | 448 854,88 € | 310 490,96 € | 7 147 954,69 € |
| Année 19 | 468 073,95 € | 291 271,89 € | 6 679 880,74 € |
| Année 20 | 488 115,95 € | 271 229,89 € | 6 191 764,79 € |
| Année 21 | 509 016,10 € | 250 329,74 € | 5 682 748,69 € |
| Année 22 | 530 811,14 € | 228 534,70 € | 5 151 937,55 € |
| Année 23 | 553 539,43 € | 205 806,41 € | 4 598 398,12 € |
| Année 24 | 577 240,89 € | 182 104,95 € | 4 021 157,23 € |
| Année 25 | 601 957,21 € | 157 388,63 € | 3 419 200,02 € |
| Année 26 | 627 731,80 € | 131 614,04 € | 2 791 468,22 € |
| Année 27 | 654 610,03 € | 104 735,81 € | 2 136 858,19 € |
| Année 28 | 682 639,13 € | 76 706,71 € | 1 454 219,06 € |
| Année 29 | 711 868,37 € | 47 477,47 € | 742 350,69 € |
| Année 30 | 742 350,69 € | 16 996,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 940 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.