Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 838,43 € | 76 838,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 844 € / mois | 219 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 200 € | 14 083 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 000 € | 13 366 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 724,20 € | 472 336,96 € | 12 590 275,80 € |
| Année 2 | 466 556,06 € | 455 505,10 € | 12 123 719,74 € |
| Année 3 | 484 017,89 € | 438 043,27 € | 11 639 701,85 € |
| Année 4 | 502 133,26 € | 419 927,90 € | 11 137 568,59 € |
| Année 5 | 520 926,63 € | 401 134,53 € | 10 616 641,96 € |
| Année 6 | 540 423,41 € | 381 637,75 € | 10 076 218,55 € |
| Année 7 | 560 649,86 € | 361 411,30 € | 9 515 568,69 € |
| Année 8 | 581 633,36 € | 340 427,80 € | 8 933 935,33 € |
| Année 9 | 603 402,22 € | 318 658,94 € | 8 330 533,11 € |
| Année 10 | 625 985,79 € | 296 075,37 € | 7 704 547,32 € |
| Année 11 | 649 414,60 € | 272 646,56 € | 7 055 132,72 € |
| Année 12 | 673 720,32 € | 248 340,84 € | 6 381 412,40 € |
| Année 13 | 698 935,69 € | 223 125,47 € | 5 682 476,71 € |
| Année 14 | 725 094,82 € | 196 966,34 € | 4 957 381,89 € |
| Année 15 | 752 232,99 € | 169 828,17 € | 4 205 148,90 € |
| Année 16 | 780 386,89 € | 141 674,27 € | 3 424 762,01 € |
| Année 17 | 809 594,49 € | 112 466,67 € | 2 615 167,52 € |
| Année 18 | 839 895,25 € | 82 165,91 € | 1 775 272,27 € |
| Année 19 | 871 330,09 € | 50 731,07 € | 903 942,18 € |
| Année 20 | 903 942,18 € | 18 119,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 040 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 480 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.