Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 186,80 € | 74 186,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 808 € / mois | 211 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 200 € | 13 597 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 750 € | 12 904 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 204,61 € | 456 036,99 € | 12 155 795,39 € |
| Année 2 | 450 455,62 € | 439 785,98 € | 11 705 339,77 € |
| Année 3 | 467 314,85 € | 422 926,75 € | 11 238 024,92 € |
| Année 4 | 484 805,06 € | 405 436,54 € | 10 753 219,86 € |
| Année 5 | 502 949,92 € | 387 291,68 € | 10 250 269,94 € |
| Année 6 | 521 773,87 € | 368 467,73 € | 9 728 496,07 € |
| Année 7 | 541 302,34 € | 348 939,26 € | 9 187 193,73 € |
| Année 8 | 561 561,70 € | 328 679,90 € | 8 625 632,03 € |
| Année 9 | 582 579,32 € | 307 662,28 € | 8 043 052,71 € |
| Année 10 | 604 383,57 € | 285 858,03 € | 7 438 669,14 € |
| Année 11 | 627 003,89 € | 263 237,71 € | 6 811 665,25 € |
| Année 12 | 650 470,81 € | 239 770,79 € | 6 161 194,44 € |
| Année 13 | 674 816,02 € | 215 425,58 € | 5 486 378,42 € |
| Année 14 | 700 072,44 € | 190 169,16 € | 4 786 305,98 € |
| Année 15 | 726 274,09 € | 163 967,51 € | 4 060 031,89 € |
| Année 16 | 753 456,42 € | 136 785,18 € | 3 306 575,47 € |
| Année 17 | 781 656,11 € | 108 585,49 € | 2 524 919,36 € |
| Année 18 | 810 911,19 € | 79 330,41 € | 1 714 008,17 € |
| Année 19 | 841 261,26 € | 48 980,34 € | 872 746,91 € |
| Année 20 | 872 746,91 € | 17 494,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 590 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 962 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.