Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 729,12 € | 64 729,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 149 € / mois | 184 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 200 € | 13 597 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 750 € | 12 904 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 915,10 € | 466 834,34 € | 12 280 084,90 € |
| Année 2 | 321 738,76 € | 455 010,68 € | 11 958 346,14 € |
| Année 3 | 334 013,52 € | 442 735,92 € | 11 624 332,62 € |
| Année 4 | 346 756,56 € | 429 992,88 € | 11 277 576,06 € |
| Année 5 | 359 985,76 € | 416 763,68 € | 10 917 590,30 € |
| Année 6 | 373 719,67 € | 403 029,77 € | 10 543 870,63 € |
| Année 7 | 387 977,58 € | 388 771,86 € | 10 155 893,05 € |
| Année 8 | 402 779,42 € | 373 970,02 € | 9 753 113,63 € |
| Année 9 | 418 145,97 € | 358 603,47 € | 9 334 967,66 € |
| Année 10 | 434 098,79 € | 342 650,65 € | 8 900 868,87 € |
| Année 11 | 450 660,22 € | 326 089,22 € | 8 450 208,65 € |
| Année 12 | 467 853,50 € | 308 895,94 € | 7 982 355,15 € |
| Année 13 | 485 702,70 € | 291 046,74 € | 7 496 652,45 € |
| Année 14 | 504 232,88 € | 272 516,56 € | 6 992 419,57 € |
| Année 15 | 523 470,01 € | 253 279,43 € | 6 468 949,56 € |
| Année 16 | 543 441,08 € | 233 308,36 € | 5 925 508,48 € |
| Année 17 | 564 174,08 € | 212 575,36 € | 5 361 334,40 € |
| Année 18 | 585 698,03 € | 191 051,41 € | 4 775 636,37 € |
| Année 19 | 608 043,18 € | 168 706,26 € | 4 167 593,19 € |
| Année 20 | 631 240,80 € | 145 508,64 € | 3 536 352,39 € |
| Année 21 | 655 323,45 € | 121 425,99 € | 2 881 028,94 € |
| Année 22 | 680 324,90 € | 96 424,54 € | 2 200 704,04 € |
| Année 23 | 706 280,18 € | 70 469,26 € | 1 494 423,86 € |
| Année 24 | 733 225,68 € | 43 523,76 € | 761 198,18 € |
| Année 25 | 761 198,18 € | 15 550,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 590 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 080 € pour cette enveloppe de financement.