Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 567,26 € | 61 567,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 567 € / mois | 175 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 200 € | 13 597 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 750 € | 12 904 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 117,68 € | 524 689,44 € | 12 375 882,32 € |
| Année 2 | 223 285,78 € | 515 521,34 € | 12 152 596,54 € |
| Année 3 | 232 846,43 € | 505 960,69 € | 11 919 750,11 € |
| Année 4 | 242 816,44 € | 495 990,68 € | 11 676 933,67 € |
| Année 5 | 253 213,37 € | 485 593,75 € | 11 423 720,30 € |
| Année 6 | 264 055,46 € | 474 751,66 € | 11 159 664,84 € |
| Année 7 | 275 361,78 € | 463 445,34 € | 10 884 303,06 € |
| Année 8 | 287 152,23 € | 451 654,89 € | 10 597 150,83 € |
| Année 9 | 299 447,50 € | 439 359,62 € | 10 297 703,33 € |
| Année 10 | 312 269,25 € | 426 537,87 € | 9 985 434,08 € |
| Année 11 | 325 640,01 € | 413 167,11 € | 9 659 794,07 € |
| Année 12 | 339 583,26 € | 399 223,86 € | 9 320 210,81 € |
| Année 13 | 354 123,53 € | 384 683,59 € | 8 966 087,28 € |
| Année 14 | 369 286,41 € | 369 520,71 € | 8 596 800,87 € |
| Année 15 | 385 098,51 € | 353 708,61 € | 8 211 702,36 € |
| Année 16 | 401 587,67 € | 337 219,45 € | 7 810 114,69 € |
| Année 17 | 418 782,84 € | 320 024,28 € | 7 391 331,85 € |
| Année 18 | 436 714,29 € | 302 092,83 € | 6 954 617,56 € |
| Année 19 | 455 413,54 € | 283 393,58 € | 6 499 204,02 € |
| Année 20 | 474 913,44 € | 263 893,68 € | 6 024 290,58 € |
| Année 21 | 495 248,27 € | 243 558,85 € | 5 529 042,31 € |
| Année 22 | 516 453,82 € | 222 353,30 € | 5 012 588,49 € |
| Année 23 | 538 567,34 € | 200 239,78 € | 4 474 021,15 € |
| Année 24 | 561 627,73 € | 177 179,39 € | 3 912 393,42 € |
| Année 25 | 585 675,50 € | 153 131,62 € | 3 326 717,92 € |
| Année 26 | 610 752,97 € | 128 054,15 € | 2 715 964,95 € |
| Année 27 | 636 904,18 € | 101 902,94 € | 2 079 060,77 € |
| Année 28 | 664 175,17 € | 74 631,95 € | 1 414 885,60 € |
| Année 29 | 692 613,80 € | 46 193,32 € | 722 271,80 € |
| Année 30 | 722 271,80 € | 16 536,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 590 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 259 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.