Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 490 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 078,24 € | 61 078,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 086 € / mois | 174 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 200 € | 13 489 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 250 € | 12 802 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 490 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 416,94 € | 520 521,94 € | 12 277 583,06 € |
| Année 2 | 221 512,23 € | 511 426,65 € | 12 056 070,83 € |
| Année 3 | 230 996,95 € | 501 941,93 € | 11 825 073,88 € |
| Année 4 | 240 887,78 € | 492 051,10 € | 11 584 186,10 € |
| Année 5 | 251 202,10 € | 481 736,78 € | 11 332 984,00 € |
| Année 6 | 261 958,08 € | 470 980,80 € | 11 071 025,92 € |
| Année 7 | 273 174,57 € | 459 764,31 € | 10 797 851,35 € |
| Année 8 | 284 871,40 € | 448 067,48 € | 10 512 979,95 € |
| Année 9 | 297 069,01 € | 435 869,87 € | 10 215 910,94 € |
| Année 10 | 309 788,91 € | 423 149,97 € | 9 906 122,03 € |
| Année 11 | 323 053,44 € | 409 885,44 € | 9 583 068,59 € |
| Année 12 | 336 885,94 € | 396 052,94 € | 9 246 182,65 € |
| Année 13 | 351 310,74 € | 381 628,14 € | 8 894 871,91 € |
| Année 14 | 366 353,20 € | 366 585,68 € | 8 528 518,71 € |
| Année 15 | 382 039,68 € | 350 899,20 € | 8 146 479,03 € |
| Année 16 | 398 397,86 € | 334 541,02 € | 7 748 081,17 € |
| Année 17 | 415 456,46 € | 317 482,42 € | 7 332 624,71 € |
| Année 18 | 433 245,48 € | 299 693,40 € | 6 899 379,23 € |
| Année 19 | 451 796,19 € | 281 142,69 € | 6 447 583,04 € |
| Année 20 | 471 141,20 € | 261 797,68 € | 5 976 441,84 € |
| Année 21 | 491 314,51 € | 241 624,37 € | 5 485 127,33 € |
| Année 22 | 512 351,64 € | 220 587,24 € | 4 972 775,69 € |
| Année 23 | 534 289,51 € | 198 649,37 € | 4 438 486,18 € |
| Année 24 | 557 166,72 € | 175 772,16 € | 3 881 319,46 € |
| Année 25 | 581 023,50 € | 151 915,38 € | 3 300 295,96 € |
| Année 26 | 605 901,75 € | 127 037,13 € | 2 694 394,21 € |
| Année 27 | 631 845,28 € | 101 093,60 € | 2 062 548,93 € |
| Année 28 | 658 899,62 € | 74 039,26 € | 1 403 649,31 € |
| Année 29 | 687 112,39 € | 45 826,49 € | 716 536,92 € |
| Année 30 | 716 536,92 € | 16 405,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 490 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.