Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 589,23 € | 60 589,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 604 € / mois | 173 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 200 € | 13 381 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 750 € | 12 699 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 716,34 € | 516 354,42 € | 12 179 283,66 € |
| Année 2 | 219 738,80 € | 507 331,96 € | 11 959 544,86 € |
| Année 3 | 229 147,56 € | 497 923,20 € | 11 730 397,30 € |
| Année 4 | 238 959,23 € | 488 111,53 € | 11 491 438,07 € |
| Année 5 | 249 190,97 € | 477 879,79 € | 11 242 247,10 € |
| Année 6 | 259 860,83 € | 467 209,93 € | 10 982 386,27 € |
| Année 7 | 270 987,57 € | 456 083,19 € | 10 711 398,70 € |
| Année 8 | 282 590,69 € | 444 480,07 € | 10 428 808,01 € |
| Année 9 | 294 690,69 € | 432 380,07 € | 10 134 117,32 € |
| Année 10 | 307 308,74 € | 419 762,02 € | 9 826 808,58 € |
| Année 11 | 320 467,10 € | 406 603,66 € | 9 506 341,48 € |
| Année 12 | 334 188,86 € | 392 881,90 € | 9 172 152,62 € |
| Année 13 | 348 498,15 € | 378 572,61 € | 8 823 654,47 € |
| Année 14 | 363 420,14 € | 363 650,62 € | 8 460 234,33 € |
| Année 15 | 378 981,08 € | 348 089,68 € | 8 081 253,25 € |
| Année 16 | 395 208,29 € | 331 862,47 € | 7 686 044,96 € |
| Année 17 | 412 130,33 € | 314 940,43 € | 7 273 914,63 € |
| Année 18 | 429 776,92 € | 297 293,84 € | 6 844 137,71 € |
| Année 19 | 448 179,12 € | 278 891,64 € | 6 395 958,59 € |
| Année 20 | 467 369,27 € | 259 701,49 € | 5 928 589,32 € |
| Année 21 | 487 381,06 € | 239 689,70 € | 5 441 208,26 € |
| Année 22 | 508 249,76 € | 218 821,00 € | 4 932 958,50 € |
| Année 23 | 530 012,00 € | 197 058,76 € | 4 402 946,50 € |
| Année 24 | 552 706,05 € | 174 364,71 € | 3 850 240,45 € |
| Année 25 | 576 371,84 € | 150 698,92 € | 3 273 868,61 € |
| Année 26 | 601 050,92 € | 126 019,84 € | 2 672 817,69 € |
| Année 27 | 626 786,74 € | 100 284,02 € | 2 046 030,95 € |
| Année 28 | 653 624,47 € | 73 446,29 € | 1 392 406,48 € |
| Année 29 | 681 611,36 € | 45 459,40 € | 710 795,12 € |
| Année 30 | 710 795,12 € | 16 274,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 390 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 112 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.