Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 700,86 € | 63 700,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 033 € / mois | 182 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 200 € | 13 381 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 750 € | 12 699 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 991,92 € | 459 418,40 € | 12 085 008,08 € |
| Année 2 | 316 627,77 € | 447 782,55 € | 11 768 380,31 € |
| Année 3 | 328 707,53 € | 435 702,79 € | 11 439 672,78 € |
| Année 4 | 341 248,13 € | 423 162,19 € | 11 098 424,65 € |
| Année 5 | 354 267,20 € | 410 143,12 € | 10 744 157,45 € |
| Année 6 | 367 782,96 € | 396 627,36 € | 10 376 374,49 € |
| Année 7 | 381 814,34 € | 382 595,98 € | 9 994 560,15 € |
| Année 8 | 396 381,07 € | 368 029,25 € | 9 598 179,08 € |
| Année 9 | 411 503,52 € | 352 906,80 € | 9 186 675,56 € |
| Année 10 | 427 202,90 € | 337 207,42 € | 8 759 472,66 € |
| Année 11 | 443 501,22 € | 320 909,10 € | 8 315 971,44 € |
| Année 12 | 460 421,40 € | 303 988,92 € | 7 855 550,04 € |
| Année 13 | 477 987,07 € | 286 423,25 € | 7 377 562,97 € |
| Année 14 | 496 222,89 € | 268 187,43 € | 6 881 340,08 € |
| Année 15 | 515 154,43 € | 249 255,89 € | 6 366 185,65 € |
| Année 16 | 534 808,25 € | 229 602,07 € | 5 831 377,40 € |
| Année 17 | 555 211,85 € | 209 198,47 € | 5 276 165,55 € |
| Année 18 | 576 393,91 € | 188 016,41 € | 4 699 771,64 € |
| Année 19 | 598 384,08 € | 166 026,24 € | 4 101 387,56 € |
| Année 20 | 621 213,21 € | 143 197,11 € | 3 480 174,35 € |
| Année 21 | 644 913,29 € | 119 497,03 € | 2 835 261,06 € |
| Année 22 | 669 517,58 € | 94 892,74 € | 2 165 743,48 € |
| Année 23 | 695 060,55 € | 69 349,77 € | 1 470 682,93 € |
| Année 24 | 721 577,99 € | 42 832,33 € | 749 104,94 € |
| Année 25 | 749 104,94 € | 15 303,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 390 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 750 € (2,5%).