Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 440 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 957,92 € | 63 957,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 812 € / mois | 182 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 200 € | 13 435 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 000 € | 12 751 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 440 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 222,65 € | 461 272,39 € | 12 133 777,35 € |
| Année 2 | 317 905,45 € | 449 589,59 € | 11 815 871,90 € |
| Année 3 | 330 033,95 € | 437 461,09 € | 11 485 837,95 € |
| Année 4 | 342 625,19 € | 424 869,85 € | 11 143 212,76 € |
| Année 5 | 355 696,76 € | 411 798,28 € | 10 787 516,00 € |
| Année 6 | 369 267,05 € | 398 227,99 € | 10 418 248,95 € |
| Année 7 | 383 355,07 € | 384 139,97 € | 10 034 893,88 € |
| Année 8 | 397 980,59 € | 369 514,45 € | 9 636 913,29 € |
| Année 9 | 413 164,03 € | 354 331,01 € | 9 223 749,26 € |
| Année 10 | 428 926,78 € | 338 568,26 € | 8 794 822,48 € |
| Année 11 | 445 290,89 € | 322 204,15 € | 8 349 531,59 € |
| Année 12 | 462 279,28 € | 305 215,76 € | 7 887 252,31 € |
| Année 13 | 479 915,87 € | 287 579,17 € | 7 407 336,44 € |
| Année 14 | 498 225,26 € | 269 269,78 € | 6 909 111,18 € |
| Année 15 | 517 233,21 € | 250 261,83 € | 6 391 877,97 € |
| Année 16 | 536 966,34 € | 230 528,70 € | 5 854 911,63 € |
| Année 17 | 557 452,31 € | 210 042,73 € | 5 297 459,32 € |
| Année 18 | 578 719,83 € | 188 775,21 € | 4 718 739,49 € |
| Année 19 | 600 798,74 € | 166 696,30 € | 4 117 940,75 € |
| Année 20 | 623 720,00 € | 143 775,04 € | 3 494 220,75 € |
| Année 21 | 647 515,71 € | 119 979,33 € | 2 846 705,04 € |
| Année 22 | 672 219,27 € | 95 275,77 € | 2 174 485,77 € |
| Année 23 | 697 865,32 € | 69 629,72 € | 1 476 620,45 € |
| Année 24 | 724 489,77 € | 43 005,27 € | 752 130,68 € |
| Année 25 | 752 130,68 € | 15 365,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 440 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 280 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.