Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 440 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 420,91 € | 89 420,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 972 € / mois | 255 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 200 € | 13 435 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 000 € | 12 751 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 638 101,52 € | 434 949,40 € | 11 801 898,48 € |
| Année 2 | 661 324,13 € | 411 726,79 € | 11 140 574,35 € |
| Année 3 | 685 391,89 € | 387 659,03 € | 10 455 182,46 € |
| Année 4 | 710 335,59 € | 362 715,33 € | 9 744 846,87 € |
| Année 5 | 736 187,03 € | 336 863,89 € | 9 008 659,84 € |
| Année 6 | 762 979,30 € | 310 071,62 € | 8 245 680,54 € |
| Année 7 | 790 746,66 € | 282 304,26 € | 7 454 933,88 € |
| Année 8 | 819 524,54 € | 253 526,38 € | 6 635 409,34 € |
| Année 9 | 849 349,73 € | 223 701,19 € | 5 786 059,61 € |
| Année 10 | 880 260,38 € | 192 790,54 € | 4 905 799,23 € |
| Année 11 | 912 295,96 € | 160 754,96 € | 3 993 503,27 € |
| Année 12 | 945 497,41 € | 127 553,51 € | 3 048 005,86 € |
| Année 13 | 979 907,18 € | 93 143,74 € | 2 068 098,68 € |
| Année 14 | 1 015 569,22 € | 57 481,70 € | 1 052 529,46 € |
| Année 15 | 1 052 529,46 € | 20 521,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 440 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.