Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 302,92 € | 73 302,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 130 € / mois | 209 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 200 € | 13 435 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 000 € | 12 751 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 031,37 € | 450 603,67 € | 12 010 968,63 € |
| Année 2 | 445 088,74 € | 434 546,30 € | 11 565 879,89 € |
| Année 3 | 461 747,15 € | 417 887,89 € | 11 104 132,74 € |
| Année 4 | 479 028,99 € | 400 606,05 € | 10 625 103,75 € |
| Année 5 | 496 957,65 € | 382 677,39 € | 10 128 146,10 € |
| Année 6 | 515 557,30 € | 364 077,74 € | 9 612 588,80 € |
| Année 7 | 534 853,12 € | 344 781,92 € | 9 077 735,68 € |
| Année 8 | 554 871,10 € | 324 763,94 € | 8 522 864,58 € |
| Année 9 | 575 638,31 € | 303 996,73 € | 7 947 226,27 € |
| Année 10 | 597 182,78 € | 282 452,26 € | 7 350 043,49 € |
| Année 11 | 619 533,59 € | 260 101,45 € | 6 730 509,90 € |
| Année 12 | 642 720,91 € | 236 914,13 € | 6 087 788,99 € |
| Année 13 | 666 776,07 € | 212 858,97 € | 5 421 012,92 € |
| Année 14 | 691 731,55 € | 187 903,49 € | 4 729 281,37 € |
| Année 15 | 717 621,06 € | 162 013,98 € | 4 011 660,31 € |
| Année 16 | 744 479,52 € | 135 155,52 € | 3 267 180,79 € |
| Année 17 | 772 343,22 € | 107 291,82 € | 2 494 837,57 € |
| Année 18 | 801 249,77 € | 78 385,27 € | 1 693 587,80 € |
| Année 19 | 831 238,23 € | 48 396,81 € | 862 349,57 € |
| Année 20 | 862 349,57 € | 17 285,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 440 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.