Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 597,55 € | 73 597,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 023 € / mois | 210 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 200 € | 13 489 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 250 € | 12 802 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 755,81 € | 452 414,79 € | 12 059 244,19 € |
| Année 2 | 446 877,77 € | 436 292,83 € | 11 612 366,42 € |
| Année 3 | 463 603,07 € | 419 567,53 € | 11 148 763,35 € |
| Année 4 | 480 954,39 € | 402 216,21 € | 10 667 808,96 € |
| Année 5 | 498 955,10 € | 384 215,50 € | 10 168 853,86 € |
| Année 6 | 517 629,54 € | 365 541,06 € | 9 651 224,32 € |
| Année 7 | 537 002,91 € | 346 167,69 € | 9 114 221,41 € |
| Année 8 | 557 101,36 € | 326 069,24 € | 8 557 120,05 € |
| Année 9 | 577 952,04 € | 305 218,56 € | 7 979 168,01 € |
| Année 10 | 599 583,09 € | 283 587,51 € | 7 379 584,92 € |
| Année 11 | 622 023,74 € | 261 146,86 € | 6 757 561,18 € |
| Année 12 | 645 304,26 € | 237 866,34 € | 6 112 256,92 € |
| Année 13 | 669 456,12 € | 213 714,48 € | 5 442 800,80 € |
| Année 14 | 694 511,91 € | 188 658,69 € | 4 748 288,89 € |
| Année 15 | 720 505,47 € | 162 665,13 € | 4 027 783,42 € |
| Année 16 | 747 471,89 € | 135 698,71 € | 3 280 311,53 € |
| Année 17 | 775 447,58 € | 107 723,02 € | 2 504 863,95 € |
| Année 18 | 804 470,33 € | 78 700,27 € | 1 700 393,62 € |
| Année 19 | 834 579,30 € | 48 591,30 € | 865 814,32 € |
| Année 20 | 865 814,32 € | 17 355,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 490 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 279 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.