Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 008,30 € | 73 008,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 237 € / mois | 208 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 200 € | 13 381 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 750 € | 12 699 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 307,03 € | 448 792,57 € | 11 962 692,97 € |
| Année 2 | 443 299,89 € | 432 799,71 € | 11 519 393,08 € |
| Année 3 | 459 891,31 € | 416 208,29 € | 11 059 501,77 € |
| Année 4 | 477 103,69 € | 398 995,91 € | 10 582 398,08 € |
| Année 5 | 494 960,30 € | 381 139,30 € | 10 087 437,78 € |
| Année 6 | 513 485,23 € | 362 614,37 € | 9 573 952,55 € |
| Année 7 | 532 703,46 € | 343 396,14 € | 9 041 249,09 € |
| Année 8 | 552 641,01 € | 323 458,59 € | 8 488 608,08 € |
| Année 9 | 573 324,75 € | 302 774,85 € | 7 915 283,33 € |
| Année 10 | 594 782,61 € | 281 316,99 € | 7 320 500,72 € |
| Année 11 | 617 043,59 € | 259 056,01 € | 6 703 457,13 € |
| Année 12 | 640 137,74 € | 235 961,86 € | 6 063 319,39 € |
| Année 13 | 664 096,24 € | 212 003,36 € | 5 399 223,15 € |
| Année 14 | 688 951,40 € | 187 148,20 € | 4 710 271,75 € |
| Année 15 | 714 736,85 € | 161 362,75 € | 3 995 534,90 € |
| Année 16 | 741 487,36 € | 134 612,24 € | 3 254 047,54 € |
| Année 17 | 769 239,07 € | 106 860,53 € | 2 484 808,47 € |
| Année 18 | 798 029,45 € | 78 070,15 € | 1 686 779,02 € |
| Année 19 | 827 897,34 € | 48 202,26 € | 858 881,68 € |
| Année 20 | 858 881,68 € | 17 216,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 390 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.