Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 243,25 € | 65 243,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 707 € / mois | 186 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 200 € | 13 705 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 250 € | 13 007 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 376,69 € | 470 542,31 € | 12 377 623,31 € |
| Année 2 | 324 294,27 € | 458 624,73 € | 12 053 329,04 € |
| Année 3 | 336 666,49 € | 446 252,51 € | 11 716 662,55 € |
| Année 4 | 349 510,75 € | 433 408,25 € | 11 367 151,80 € |
| Année 5 | 362 845,06 € | 420 073,94 € | 11 004 306,74 € |
| Année 6 | 376 688,06 € | 406 230,94 € | 10 627 618,68 € |
| Année 7 | 391 059,17 € | 391 859,83 € | 10 236 559,51 € |
| Année 8 | 405 978,61 € | 376 940,39 € | 9 830 580,90 € |
| Année 9 | 421 467,22 € | 361 451,78 € | 9 409 113,68 € |
| Année 10 | 437 546,74 € | 345 372,26 € | 8 971 566,94 € |
| Année 11 | 454 239,71 € | 328 679,29 € | 8 517 327,23 € |
| Année 12 | 471 569,53 € | 311 349,47 € | 8 045 757,70 € |
| Année 13 | 489 560,53 € | 293 358,47 € | 7 556 197,17 € |
| Année 14 | 508 237,88 € | 274 681,12 € | 7 047 959,29 € |
| Année 15 | 527 627,82 € | 255 291,18 € | 6 520 331,47 € |
| Année 16 | 547 757,49 € | 235 161,51 € | 5 972 573,98 € |
| Année 17 | 568 655,17 € | 214 263,83 € | 5 403 918,81 € |
| Année 18 | 590 350,09 € | 192 568,91 € | 4 813 568,72 € |
| Année 19 | 612 872,71 € | 170 046,29 € | 4 200 696,01 € |
| Année 20 | 636 254,61 € | 146 664,39 € | 3 564 441,40 € |
| Année 21 | 660 528,55 € | 122 390,45 € | 2 903 912,85 € |
| Année 22 | 685 728,55 € | 97 190,45 € | 2 218 184,30 € |
| Année 23 | 711 889,97 € | 71 029,03 € | 1 506 294,33 € |
| Année 24 | 739 049,53 € | 43 869,47 € | 767 244,80 € |
| Année 25 | 767 244,80 € | 15 673,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 690 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 280 € pour cette enveloppe de financement.