Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 813,91 € | 67 813,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 497 € / mois | 193 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 055 200 € | 14 245 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 750 € | 13 519 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 684,71 € | 489 082,21 € | 12 865 315,29 € |
| Année 2 | 337 071,85 € | 476 695,07 € | 12 528 243,44 € |
| Année 3 | 349 931,57 € | 463 835,35 € | 12 178 311,87 € |
| Année 4 | 363 281,94 € | 450 484,98 € | 11 815 029,93 € |
| Année 5 | 377 141,59 € | 436 625,33 € | 11 437 888,34 € |
| Année 6 | 391 530,03 € | 422 236,89 € | 11 046 358,31 € |
| Année 7 | 406 467,40 € | 407 299,52 € | 10 639 890,91 € |
| Année 8 | 421 974,65 € | 391 792,27 € | 10 217 916,26 € |
| Année 9 | 438 073,56 € | 375 693,36 € | 9 779 842,70 € |
| Année 10 | 454 786,61 € | 358 980,31 € | 9 325 056,09 € |
| Année 11 | 472 137,32 € | 341 629,60 € | 8 852 918,77 € |
| Année 12 | 490 149,95 € | 323 616,97 € | 8 362 768,82 € |
| Année 13 | 508 849,83 € | 304 917,09 € | 7 853 918,99 € |
| Année 14 | 528 263,09 € | 285 503,83 € | 7 325 655,90 € |
| Année 15 | 548 417,03 € | 265 349,89 € | 6 777 238,87 € |
| Année 16 | 569 339,83 € | 244 427,09 € | 6 207 899,04 € |
| Année 17 | 591 060,89 € | 222 706,03 € | 5 616 838,15 € |
| Année 18 | 613 610,62 € | 200 156,30 € | 5 003 227,53 € |
| Année 19 | 637 020,64 € | 176 746,28 € | 4 366 206,89 € |
| Année 20 | 661 323,82 € | 152 443,10 € | 3 704 883,07 € |
| Année 21 | 686 554,19 € | 127 212,73 € | 3 018 328,88 € |
| Année 22 | 712 747,11 € | 101 019,81 € | 2 305 581,77 € |
| Année 23 | 739 939,34 € | 73 827,58 € | 1 565 642,43 € |
| Année 24 | 768 168,99 € | 45 597,93 € | 797 473,44 € |
| Année 25 | 797 473,44 € | 16 291,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 190 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 754 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 055 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.