Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 842,17 € | 68 842,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 613 € / mois | 196 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 200 € | 14 461 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 750 € | 13 724 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 607,88 € | 496 498,16 € | 13 060 392,12 € |
| Année 2 | 342 182,83 € | 483 923,21 € | 12 718 209,29 € |
| Année 3 | 355 237,59 € | 470 868,45 € | 12 362 971,70 € |
| Année 4 | 368 790,34 € | 457 315,70 € | 11 994 181,36 € |
| Année 5 | 382 860,16 € | 443 245,88 € | 11 611 321,20 € |
| Année 6 | 397 466,77 € | 428 639,27 € | 11 213 854,43 € |
| Année 7 | 412 630,66 € | 413 475,38 € | 10 801 223,77 € |
| Année 8 | 428 373,05 € | 397 732,99 € | 10 372 850,72 € |
| Année 9 | 444 716,03 € | 381 390,01 € | 9 928 134,69 € |
| Année 10 | 461 682,52 € | 364 423,52 € | 9 466 452,17 € |
| Année 11 | 479 296,30 € | 346 809,74 € | 8 987 155,87 € |
| Année 12 | 497 582,07 € | 328 523,97 € | 8 489 573,80 € |
| Année 13 | 516 565,49 € | 309 540,55 € | 7 973 008,31 € |
| Année 14 | 536 273,12 € | 289 832,92 € | 7 436 735,19 € |
| Année 15 | 556 732,62 € | 269 373,42 € | 6 880 002,57 € |
| Année 16 | 577 972,69 € | 248 133,35 € | 6 302 029,88 € |
| Année 17 | 600 023,11 € | 226 082,93 € | 5 702 006,77 € |
| Année 18 | 622 914,75 € | 203 191,29 € | 5 079 092,02 € |
| Année 19 | 646 679,76 € | 179 426,28 € | 4 432 412,26 € |
| Année 20 | 671 351,42 € | 154 754,62 € | 3 761 060,84 € |
| Année 21 | 696 964,36 € | 129 141,68 € | 3 064 096,48 € |
| Année 22 | 723 554,45 € | 102 551,59 € | 2 340 542,03 € |
| Année 23 | 751 159,00 € | 74 947,04 € | 1 589 383,03 € |
| Année 24 | 779 816,67 € | 46 289,37 € | 809 566,36 € |
| Année 25 | 809 566,36 € | 16 538,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 390 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 680 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 339 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 692 €.