Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 479,40 € | 65 479,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 422 € / mois | 187 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 200 € | 14 461 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 750 € | 13 724 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 723,29 € | 558 029,51 € | 13 162 276,71 € |
| Année 2 | 237 473,95 € | 548 278,85 € | 12 924 802,76 € |
| Année 3 | 247 642,09 € | 538 110,71 € | 12 677 160,67 € |
| Année 4 | 258 245,65 € | 527 507,15 € | 12 418 915,02 € |
| Année 5 | 269 303,21 € | 516 449,59 € | 12 149 611,81 € |
| Année 6 | 280 834,24 € | 504 918,56 € | 11 868 777,57 € |
| Année 7 | 292 859,00 € | 492 893,80 € | 11 575 918,57 € |
| Année 8 | 305 398,64 € | 480 354,16 € | 11 270 519,93 € |
| Année 9 | 318 475,19 € | 467 277,61 € | 10 952 044,74 € |
| Année 10 | 332 111,68 € | 453 641,12 € | 10 619 933,06 € |
| Année 11 | 346 332,02 € | 439 420,78 € | 10 273 601,04 € |
| Année 12 | 361 161,29 € | 424 591,51 € | 9 912 439,75 € |
| Année 13 | 376 625,50 € | 409 127,30 € | 9 535 814,25 € |
| Année 14 | 392 751,83 € | 393 000,97 € | 9 143 062,42 € |
| Année 15 | 409 568,69 € | 376 184,11 € | 8 733 493,73 € |
| Année 16 | 427 105,58 € | 358 647,22 € | 8 306 388,15 € |
| Année 17 | 445 393,41 € | 340 359,39 € | 7 860 994,74 € |
| Année 18 | 464 464,29 € | 321 288,51 € | 7 396 530,45 € |
| Année 19 | 484 351,69 € | 301 401,11 € | 6 912 178,76 € |
| Année 20 | 505 090,67 € | 280 662,13 € | 6 407 088,09 € |
| Année 21 | 526 717,66 € | 259 035,14 € | 5 880 370,43 € |
| Année 22 | 549 270,66 € | 236 482,14 € | 5 331 099,77 € |
| Année 23 | 572 789,35 € | 212 963,45 € | 4 758 310,42 € |
| Année 24 | 597 315,04 € | 188 437,76 € | 4 160 995,38 € |
| Année 25 | 622 890,88 € | 162 861,92 € | 3 538 104,50 € |
| Année 26 | 649 561,82 € | 136 190,98 € | 2 888 542,68 € |
| Année 27 | 677 374,76 € | 108 378,04 € | 2 211 167,92 € |
| Année 28 | 706 378,60 € | 79 374,20 € | 1 504 789,32 € |
| Année 29 | 736 624,33 € | 49 128,47 € | 768 164,99 € |
| Année 30 | 768 164,99 € | 17 587,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 390 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 084 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.