Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 900,81 € | 78 900,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 093 € / mois | 225 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 200 € | 14 461 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 750 € | 13 724 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 794,97 € | 485 014,75 € | 12 928 205,03 € |
| Année 2 | 479 078,61 € | 467 731,11 € | 12 449 126,42 € |
| Année 3 | 497 009,14 € | 449 800,58 € | 11 952 117,28 € |
| Année 4 | 515 610,74 € | 431 198,98 € | 11 436 506,54 € |
| Année 5 | 534 908,57 € | 411 901,15 € | 10 901 597,97 € |
| Année 6 | 554 928,61 € | 391 881,11 € | 10 346 669,36 € |
| Année 7 | 575 697,95 € | 371 111,77 € | 9 770 971,41 € |
| Année 8 | 597 244,68 € | 349 565,04 € | 9 173 726,73 € |
| Année 9 | 619 597,81 € | 327 211,91 € | 8 554 128,92 € |
| Année 10 | 642 787,52 € | 304 022,20 € | 7 911 341,40 € |
| Année 11 | 666 845,19 € | 279 964,53 € | 7 244 496,21 € |
| Année 12 | 691 803,26 € | 255 006,46 € | 6 552 692,95 € |
| Année 13 | 717 695,42 € | 229 114,30 € | 5 834 997,53 € |
| Année 14 | 744 556,69 € | 202 253,03 € | 5 090 440,84 € |
| Année 15 | 772 423,26 € | 174 386,46 € | 4 318 017,58 € |
| Année 16 | 801 332,81 € | 145 476,91 € | 3 516 684,77 € |
| Année 17 | 831 324,37 € | 115 485,35 € | 2 685 360,40 € |
| Année 18 | 862 438,39 € | 84 371,33 € | 1 822 922,01 € |
| Année 19 | 894 716,96 € | 52 092,76 € | 928 205,05 € |
| Année 20 | 928 205,05 € | 18 606,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 390 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.