Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 457,43 € | 66 457,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 386 € / mois | 189 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 200 € | 14 677 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 750 € | 13 929 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 124,63 € | 566 364,53 € | 13 358 875,37 € |
| Année 2 | 241 020,94 € | 556 468,22 € | 13 117 854,43 € |
| Année 3 | 251 340,97 € | 546 148,19 € | 12 866 513,46 € |
| Année 4 | 262 102,89 € | 535 386,27 € | 12 604 410,57 € |
| Année 5 | 273 325,60 € | 524 163,56 € | 12 331 084,97 € |
| Année 6 | 285 028,87 € | 512 460,29 € | 12 046 056,10 € |
| Année 7 | 297 233,22 € | 500 255,94 € | 11 748 822,88 € |
| Année 8 | 309 960,17 € | 487 528,99 € | 11 438 862,71 € |
| Année 9 | 323 232,04 € | 474 257,12 € | 11 115 630,67 € |
| Année 10 | 337 072,19 € | 460 416,97 € | 10 778 558,48 € |
| Année 11 | 351 504,96 € | 445 984,20 € | 10 427 053,52 € |
| Année 12 | 366 555,68 € | 430 933,48 € | 10 060 497,84 € |
| Année 13 | 382 250,89 € | 415 238,27 € | 9 678 246,95 € |
| Année 14 | 398 618,11 € | 398 871,05 € | 9 279 628,84 € |
| Année 15 | 415 686,14 € | 381 803,02 € | 8 863 942,70 € |
| Année 16 | 433 484,97 € | 364 004,19 € | 8 430 457,73 € |
| Année 17 | 452 045,95 € | 345 443,21 € | 7 978 411,78 € |
| Année 18 | 471 401,64 € | 326 087,52 € | 7 507 010,14 € |
| Année 19 | 491 586,12 € | 305 903,04 € | 7 015 424,02 € |
| Année 20 | 512 634,87 € | 284 854,29 € | 6 502 789,15 € |
| Année 21 | 534 584,88 € | 262 904,28 € | 5 968 204,27 € |
| Année 22 | 557 474,74 € | 240 014,42 € | 5 410 729,53 € |
| Année 23 | 581 344,71 € | 216 144,45 € | 4 829 384,82 € |
| Année 24 | 606 236,72 € | 191 252,44 € | 4 223 148,10 € |
| Année 25 | 632 194,58 € | 165 294,58 € | 3 590 953,52 € |
| Année 26 | 659 263,87 € | 138 225,29 € | 2 931 689,65 € |
| Année 27 | 687 492,23 € | 109 996,93 € | 2 244 197,42 € |
| Année 28 | 716 929,29 € | 80 559,87 € | 1 527 268,13 € |
| Année 29 | 747 626,77 € | 49 862,39 € | 779 641,36 € |
| Année 30 | 779 641,36 € | 17 850,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 590 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 359 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 878 €.