Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 257,82 € | 81 257,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 236 € / mois | 232 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 103 200 € | 14 893 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 750 € | 14 134 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 590,26 € | 499 503,58 € | 13 314 409,74 € |
| Année 2 | 493 390,19 € | 481 703,65 € | 12 821 019,55 € |
| Année 3 | 511 856,34 € | 463 237,50 € | 12 309 163,21 € |
| Année 4 | 531 013,65 € | 444 080,19 € | 11 778 149,56 € |
| Année 5 | 550 887,96 € | 424 205,88 € | 11 227 261,60 € |
| Année 6 | 571 506,08 € | 403 587,76 € | 10 655 755,52 € |
| Année 7 | 592 895,87 € | 382 197,97 € | 10 062 859,65 € |
| Année 8 | 615 086,22 € | 360 007,62 € | 9 447 773,43 € |
| Année 9 | 638 107,11 € | 336 986,73 € | 8 809 666,32 € |
| Année 10 | 661 989,60 € | 313 104,24 € | 8 147 676,72 € |
| Année 11 | 686 765,95 € | 288 327,89 € | 7 460 910,77 € |
| Année 12 | 712 469,58 € | 262 624,26 € | 6 748 441,19 € |
| Année 13 | 739 135,25 € | 235 958,59 € | 6 009 305,94 € |
| Année 14 | 766 798,92 € | 208 294,92 € | 5 242 507,02 € |
| Année 15 | 795 497,98 € | 179 595,86 € | 4 447 009,04 € |
| Année 16 | 825 271,12 € | 149 822,72 € | 3 621 737,92 € |
| Année 17 | 856 158,63 € | 118 935,21 € | 2 765 579,29 € |
| Année 18 | 888 202,13 € | 86 891,71 € | 1 877 377,16 € |
| Année 19 | 921 444,96 € | 53 648,88 € | 955 932,20 € |
| Année 20 | 955 932,20 € | 19 161,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 790 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 480 € pour cette enveloppe de financement.