Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 847,07 € | 81 847,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 021 € / mois | 233 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 111 200 € | 15 001 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 250 € | 14 237 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 039,03 € | 503 125,81 € | 13 410 960,97 € |
| Année 2 | 496 968,07 € | 485 196,77 € | 12 913 992,90 € |
| Année 3 | 515 568,13 € | 466 596,71 € | 12 398 424,77 € |
| Année 4 | 534 864,33 € | 447 300,51 € | 11 863 560,44 € |
| Année 5 | 554 882,75 € | 427 282,09 € | 11 308 677,69 € |
| Année 6 | 575 650,39 € | 406 514,45 € | 10 733 027,30 € |
| Année 7 | 597 195,29 € | 384 969,55 € | 10 135 832,01 € |
| Année 8 | 619 546,59 € | 362 618,25 € | 9 516 285,42 € |
| Année 9 | 642 734,39 € | 339 430,45 € | 8 873 551,03 € |
| Année 10 | 666 790,08 € | 315 374,76 € | 8 206 760,95 € |
| Année 11 | 691 746,08 € | 290 418,76 € | 7 515 014,87 € |
| Année 12 | 717 636,10 € | 264 528,74 € | 6 797 378,77 € |
| Année 13 | 744 495,14 € | 237 669,70 € | 6 052 883,63 € |
| Année 14 | 772 359,43 € | 209 805,41 € | 5 280 524,20 € |
| Année 15 | 801 266,60 € | 180 898,24 € | 4 479 257,60 € |
| Année 16 | 831 255,66 € | 150 909,18 € | 3 648 001,94 € |
| Année 17 | 862 367,12 € | 119 797,72 € | 2 785 634,82 € |
| Année 18 | 894 643,03 € | 87 521,81 € | 1 890 991,79 € |
| Année 19 | 928 126,89 € | 54 037,95 € | 962 864,90 € |
| Année 20 | 962 864,90 € | 19 300,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 890 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 849 €.