Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 141,70 € | 82 141,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 914 € / mois | 234 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 115 200 € | 15 055 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 500 € | 14 288 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 763,50 € | 504 936,90 € | 13 459 236,50 € |
| Année 2 | 498 757,05 € | 486 943,35 € | 12 960 479,45 € |
| Année 3 | 517 424,07 € | 468 276,33 € | 12 443 055,38 € |
| Année 4 | 536 789,76 € | 448 910,64 € | 11 906 265,62 € |
| Année 5 | 556 880,24 € | 428 820,16 € | 11 349 385,38 € |
| Année 6 | 577 722,62 € | 407 977,78 € | 10 771 662,76 € |
| Année 7 | 599 345,10 € | 386 355,30 € | 10 172 317,66 € |
| Année 8 | 621 776,84 € | 363 923,56 € | 9 550 540,82 € |
| Année 9 | 645 048,13 € | 340 652,27 € | 8 905 492,69 € |
| Année 10 | 669 190,40 € | 316 510,00 € | 8 236 302,29 € |
| Année 11 | 694 236,24 € | 291 464,16 € | 7 542 066,05 € |
| Année 12 | 720 219,49 € | 265 480,91 € | 6 821 846,56 € |
| Année 13 | 747 175,21 € | 238 525,19 € | 6 074 671,35 € |
| Année 14 | 775 139,79 € | 210 560,61 € | 5 299 531,56 € |
| Année 15 | 804 151,02 € | 181 549,38 € | 4 495 380,54 € |
| Année 16 | 834 248,04 € | 151 452,36 € | 3 661 132,50 € |
| Année 17 | 865 471,51 € | 120 228,89 € | 2 795 660,99 € |
| Année 18 | 897 863,59 € | 87 836,81 € | 1 897 797,40 € |
| Année 19 | 931 467,99 € | 54 232,41 € | 966 329,41 € |
| Année 20 | 966 329,41 € | 19 370,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 940 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 691 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 394 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 115 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 348 500 € (2,5%).