Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 203,18 € | 100 203,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 646 € / mois | 286 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 115 200 € | 15 055 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 500 € | 14 288 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 715 043,09 € | 487 395,07 € | 13 224 956,91 € |
| Année 2 | 741 065,88 € | 461 372,28 € | 12 483 891,03 € |
| Année 3 | 768 035,70 € | 434 402,46 € | 11 715 855,33 € |
| Année 4 | 795 987,06 € | 406 451,10 € | 10 919 868,27 € |
| Année 5 | 824 955,65 € | 377 482,51 € | 10 094 912,62 € |
| Année 6 | 854 978,53 € | 347 459,63 € | 9 239 934,09 € |
| Année 7 | 886 094,02 € | 316 344,14 € | 8 353 840,07 € |
| Année 8 | 918 341,90 € | 284 096,26 € | 7 435 498,17 € |
| Année 9 | 951 763,38 € | 250 674,78 € | 6 483 734,79 € |
| Année 10 | 986 401,19 € | 216 036,97 € | 5 497 333,60 € |
| Année 11 | 1 022 299,57 € | 180 138,59 € | 4 475 034,03 € |
| Année 12 | 1 059 504,45 € | 142 933,71 € | 3 415 529,58 € |
| Année 13 | 1 098 063,30 € | 104 374,86 € | 2 317 466,28 € |
| Année 14 | 1 138 025,45 € | 64 412,71 € | 1 179 440,83 € |
| Année 15 | 1 179 440,83 € | 22 996,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 940 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 115 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 348 500 € (2,5%).