Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 669,89 € | 71 669,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 181 € / mois | 204 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 115 200 € | 15 055 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 500 € | 14 288 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 146,64 € | 516 892,04 € | 13 596 853,36 € |
| Année 2 | 356 238,14 € | 503 800,54 € | 13 240 615,22 € |
| Année 3 | 369 829,08 € | 490 209,60 € | 12 870 786,14 € |
| Année 4 | 383 938,52 € | 476 100,16 € | 12 486 847,62 € |
| Année 5 | 398 586,27 € | 461 452,41 € | 12 088 261,35 € |
| Année 6 | 413 792,85 € | 446 245,83 € | 11 674 468,50 € |
| Année 7 | 429 579,61 € | 430 459,07 € | 11 244 888,89 € |
| Année 8 | 445 968,62 € | 414 070,06 € | 10 798 920,27 € |
| Année 9 | 462 982,88 € | 397 055,80 € | 10 335 937,39 € |
| Année 10 | 480 646,29 € | 379 392,39 € | 9 855 291,10 € |
| Année 11 | 498 983,58 € | 361 055,10 € | 9 356 307,52 € |
| Année 12 | 518 020,43 € | 342 018,25 € | 8 838 287,09 € |
| Année 13 | 537 783,58 € | 322 255,10 € | 8 300 503,51 € |
| Année 14 | 558 300,74 € | 301 737,94 € | 7 742 202,77 € |
| Année 15 | 579 600,63 € | 280 438,05 € | 7 162 602,14 € |
| Année 16 | 601 713,13 € | 258 325,55 € | 6 560 889,01 € |
| Année 17 | 624 669,27 € | 235 369,41 € | 5 936 219,74 € |
| Année 18 | 648 501,20 € | 211 537,48 € | 5 287 718,54 € |
| Année 19 | 673 242,35 € | 186 796,33 € | 4 614 476,19 € |
| Année 20 | 698 927,43 € | 161 111,25 € | 3 915 548,76 € |
| Année 21 | 725 592,42 € | 134 446,26 € | 3 189 956,34 € |
| Année 22 | 753 274,71 € | 106 763,97 € | 2 436 681,63 € |
| Année 23 | 782 013,11 € | 78 025,57 € | 1 654 668,52 € |
| Année 24 | 811 847,91 € | 48 190,77 € | 842 820,61 € |
| Année 25 | 842 820,61 € | 17 217,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 940 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 394 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 771 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 167 280 € pour cette enveloppe de financement.