Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 890 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 412,82 € | 71 412,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 402 € / mois | 204 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 111 200 € | 15 001 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 250 € | 14 237 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 890 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 915,79 € | 515 038,05 € | 13 548 084,21 € |
| Année 2 | 354 960,33 € | 501 993,51 € | 13 193 123,88 € |
| Année 3 | 368 502,49 € | 488 451,35 € | 12 824 621,39 € |
| Année 4 | 382 561,37 € | 474 392,47 € | 12 442 060,02 € |
| Année 5 | 397 156,56 € | 459 797,28 € | 12 044 903,46 € |
| Année 6 | 412 308,61 € | 444 645,23 € | 11 632 594,85 € |
| Année 7 | 428 038,71 € | 428 915,13 € | 11 204 556,14 € |
| Année 8 | 444 368,95 € | 412 584,89 € | 10 760 187,19 € |
| Année 9 | 461 322,18 € | 395 631,66 € | 10 298 865,01 € |
| Année 10 | 478 922,24 € | 378 031,60 € | 9 819 942,77 € |
| Année 11 | 497 193,73 € | 359 760,11 € | 9 322 749,04 € |
| Année 12 | 516 162,31 € | 340 791,53 € | 8 806 586,73 € |
| Année 13 | 535 854,58 € | 321 099,26 € | 8 270 732,15 € |
| Année 14 | 556 298,13 € | 300 655,71 € | 7 714 434,02 € |
| Année 15 | 577 521,61 € | 279 432,23 € | 7 136 912,41 € |
| Année 16 | 599 554,81 € | 257 399,03 € | 6 537 357,60 € |
| Année 17 | 622 428,61 € | 234 525,23 € | 5 914 928,99 € |
| Année 18 | 646 175,07 € | 210 778,77 € | 5 268 753,92 € |
| Année 19 | 670 827,47 € | 186 126,37 € | 4 597 926,45 € |
| Année 20 | 696 420,39 € | 160 533,45 € | 3 901 506,06 € |
| Année 21 | 722 989,74 € | 133 964,10 € | 3 178 516,32 € |
| Année 22 | 750 572,73 € | 106 381,11 € | 2 427 943,59 € |
| Année 23 | 779 208,06 € | 77 745,78 € | 1 648 735,53 € |
| Année 24 | 808 935,86 € | 48 017,98 € | 839 799,67 € |
| Année 25 | 839 799,67 € | 17 156,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 890 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 680 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 389 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.