Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 890 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 897,47 € | 136 897,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 414 841 € / mois | 391 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 111 200 € | 15 001 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 250 € | 14 237 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 890 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 184 854,35 € | 457 915,29 € | 12 705 145,65 € |
| Année 2 | 1 226 139,88 € | 416 629,76 € | 11 479 005,77 € |
| Année 3 | 1 268 863,99 € | 373 905,65 € | 10 210 141,78 € |
| Année 4 | 1 313 076,78 € | 329 692,86 € | 8 897 065,00 € |
| Année 5 | 1 358 830,14 € | 283 939,50 € | 7 538 234,86 € |
| Année 6 | 1 406 177,76 € | 236 591,88 € | 6 132 057,10 € |
| Année 7 | 1 455 175,17 € | 187 594,47 € | 4 676 881,93 € |
| Année 8 | 1 505 879,87 € | 136 889,77 € | 3 171 002,06 € |
| Année 9 | 1 558 351,35 € | 84 418,29 € | 1 612 650,71 € |
| Année 10 | 1 612 650,71 € | 30 118,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 890 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 111 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 347 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 680 € pour cette enveloppe de financement.